聚焦315丨金融消保视角下的财富管理多面典范：上海信托“睿思系列”个人财富服务信托

我们又迎来了一年一度的3·15，当投教消保遇上专业护航，《315投教消保护航站》栏目正式上线！该栏目聚焦金融安全、陷阱识别、权益保障全攻略，做您的“智慧护盾”。本期聚焦金融消保视角下的财富管理多面典范，深度解读上海信托“睿思系列”个人财富服务信托，帮您更好管理个人财富，一起去看看吧~

上海信托“睿思系列”个人财富服务信托自2023年6月信托业务分类新规实施后应运而生，作为资产服务信托项下的其他个人财富管理信托创新实践，该产品以600万元金融资产设立门槛为起点，通过设立“信托账户”形式，集中管理客户投资，降低资金闲置损失，减小再投资风险。其顺应时代需求、回归信托本源，坚持以人民为中心的价值取向、服务人民美好生活，坚持践行金融工作根本宗旨、服务实体经济发展，是资产服务信托业务项下的又一创新实践。

筑牢金融消费者权益保护防线的创新信托方案。“睿思系列”致力于为委托人打造专属“信托账户”，将抽象的资产配置概念转化为具体、可操作的服务，全方位守护消费者的各项权益。专属“信托账户”将客户的投资资金进行集中管理，有效减少资金闲置现象，降低资金闲置带来的损失，同时大大减小再投资过程中可能出现的风险，这是对金融消费者财产安全权的有力保障。账户还为客户提供持有的资管产品组合直观的产品表现情况和集中的信息披露服务，让金融消费者充分了解投资状况，包括资产配置、收益表现等关键信息，充分保障了消费者的知情权，助力其做出更加理性、明智的投资决策。在委托人授权的情况下，账户资金能够自动认购现金管理类产品。这一功能不仅提高了资金的使用效率，还为消费者带来额外的收益机会，进一步增加了消费者的财产收益，切实维护了金融消费者的财产安全权和公平交易权。此外，“睿思系列”通过对信托账户下配置组合进行整体估值，有效平滑了净值波动。这一举措强化了组合净值概念，让客户更关注投资组合的整体表现，弱化了对单个产品净值波动的过度关注，减少了消费者因市场波动产生的焦虑情绪，保障了消费者的投资心理稳定，极大地提高了客户的综合持有体验，充分体现了对金融消费者受尊重权和公平交易权的重视。

护航投资者权益，点亮理性投资灯塔。在投资领域，培养投资者科学的投资理念和正确的投资习惯至关重要。“睿思系列”从投资者教育出发，在设立信托环节，就为投资者提供了极具价值的学习与实践场景。它在设立时给予委托人丰富且灵活的信托财产交付选择，投资者既能够交付资金，也可以交付由上海信托作为受托人管理且符合要求的集合资产管理信托的信托受益权，甚至能同时交付这两种财产。与多数存续产品在设立时就持有多个底层资管产品，“睿思系列”采用组合配置形式投资不同底层资管产品，它以实际投资运作向投资者展示分散投资的优势，让投资者直观感受到通过组合配置，能够有效降低因投资集中度过高带来的风险。投资者在参与“睿思系列”投资的过程中，践行长期投资、分散投资的理念,这将使投资者在未来面对复杂多变的金融市场时，能够更加理性地做出投资决策，避免盲目跟风和过度投机，实现资产的稳健增长。

数智驱动变革，重塑客户金融体验新高度。在金融行业加速数字化转型的当下，“睿思系列”借助数智化力量，围绕提升客户体验进行深度创新，为客户带来更加优质、透明的金融服务。通过持续的线上自动化开发提升业务效率，增强持有人体验。目前“睿思系列”已实现通过上海信托赢通个人APP平台线上设立申请、在线签约、信息披露以及持仓信息查询等功能，未来将持续开发存续期指令线上推送、投资数据可视化等精细化管理功能。

连接实体与投资，打造双赢新通道。资金型信托账户可为长周期产品创设提供基石资金及服务实体所需，而随着“睿思系列”规模的不断扩大，其可以服务支持实体经济、盘活存量资产，为包括科创股权投资基金、地产股权投资基金等在内的长周期项目匹配资金需求，同时这些长周期优质项目长期、稳定的收益分配也能反哺资金型信托“账户”，为委托人/受益人提供稳定的收益和现金流来源，从而实现委托人/受益人资产保值增值、资金支持实体经济的双赢。

截至2024年底，上海信托“睿思系列”已累计为120余名高净值客户近10亿元财富资金提供了资产配置与账户保管服务。这10亿管理资产分散投资于四大类共32个不同产品（系列），较好的实现了分散配置及稳定增值的目标。值得关注的是，首批客户已成功通过APP发起设立意向并由线上签约的方式完成睿思账户的成立，该模式不仅有效降低了操作风险，还提高了工作效率。

“睿思系列”作为信托业务三分类新规后的创新实践，通过专属信托账户和组合配置分散投资，显著提升了客户的综合持有体验。该产品不仅锻造了信托公司的专业配置服务能力，引导指令型账户向全委账户转化，更借助线上自动化服务实现业务流程。总的来说，睿思系列通过创新实践和专业服务，为高净值客户提供了优质的财富管理工具，展现了上海信托在信托业务转型中的领先地位和创新能力。

【本文仅供参考，不构成投资建议。】