让利实体、支持消费，六大行新一轮降费措施落地

继10月中旬陆续表态之后，国有大行新一轮降费措施正式落地。

30日晚间，六大国有银行纷纷发布公告称，对服务收费价格目录中部分金融服务价格标准和优惠措施进行调整，涉及项目包括银行/商业承兑汇票工本费及手续费、个人存款账户对账单业务打印费、安全认证工具工本费，以及信用卡相关业务费用和服务内容。

此前，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》（下称《倡议书》），提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等五方面倡议。（详见报道：《商业银行新一轮五方面降费措施将落地，六大行率先表态》）

此次各大行落地实施的内容与《倡议书》基本一致，实施时间多为10月31日。

以工商银行为例，该行在官网表示，自31日起降低银行承兑汇票手续费，按票面金额0.05%的固定费率收取；免收个人存款账户对账单打印手续费；对企业和个人客户安全认证工具工本费按不高于成本价收取；在继续为持卡人提供信用卡容时服务（即提供3天的还款宽限期服务）的基础上，进一步完善信用卡容差服务机制，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款（根据中国银行业协会《中国银行卡行业自律公约》已为持卡人提供其他同类型优惠服务的除外）。

另自2024年1月11日起，工商银行将免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费。

同时，工商银行将继续免收商业汇票工本费，继续为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务，继续提供信用卡普卡和金卡年费补刷服务，对满足一定条件（含用卡交易金额、交易笔数等）即可减免年费的信用卡普卡和金卡产品，持卡人在年费产生后致电该行进行申请，消费满5次（或累计满5000元）并按照账单正常还款后，可退还最近一期已扣收的年费。

农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行计划采取的措施也与此类似（具体描述以各行官网公告为准）。建设银行还提到，该行长期以来免收商业汇票工本费，为进一步降低企业经营成本，服务实体经济高质量发展，自2023年9月1日起，已主动取消银行承兑汇票承兑手续费按期限分段定价方式，降低银行承兑汇票承兑手续费费率，取消最低500元/笔下限，将收费标准统一为票面金额的0.05%。

对于新一轮降费措施，有银行业人士对第一财经记者表示，尽管每笔业务的相关费用金额不大，但在贷款利率等让利空间逐渐收窄背景下，监管引导银行继续多维度让利实体、支持消费的信号意义比较强。今年以来，配合稳增长、促消费，监管部门多次提及加大金融支持恢复和扩大消费的力度。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，今年以来，我国宏观经济加快恢复，但恢复态势并不是特别稳固，市场主体尤其是部分小微企业、个体工商户经营还比较困难，信心和预期较弱。这也是此轮降费的重要背景。

“大型银行作为我国银行业的中坚力量，带头降低相关费用，是金融向实体经济减费让利的进一步体现。”董希淼说，这传递出大型银行与实体经济共渡难关的担当，有助于提振市场信心和预期，促进宏观经济稳定和恢复。

对于减费让利的具体作用，董希淼认为主要体现在两方面：一是降低企业融资成本，比如降低或取消承兑汇票工本费、手续费等；二是提升个人客户服务体验，比如减免个人存款帐户对账单打印费等。在切实降低实体企业融资成本以及个人金融消费成本的同时，有助于改进银行与客户关系，对银行长远发展整体有利。

从各行措施来看，此次信用卡方面减免费用较多，这也是自去年7月份信用卡新规出台之后，银行在这方面采取的进一步优化措施。“这有助于减轻持卡人的使用成本，特别是容时容差服务，在之前服务的基础上进一步调整优化，彰显银行服务的人性化。”董希淼表示。

从最新发布的三季报来看，银行业在资产端利率下行、存款定期化趋势仍在、存款利率调整效果滞后、美联储加息导致外币负债成本上行等多重背景下，净息差仍然承压，盈利增速继续放缓。新一轮让利措施也引发外界对于银行经营压力的进一步担忧。

不过董希淼认为，此次减费让利项目类别不少且减免幅度有限，对银行整体影响相对较小。下一步银行还可采取降低存款利率、发展财富管理业务、加强精细化管理等措施，进一步开源节流。