肖钢：人工智能渗透财富管理各环节，全委托的智能投顾方兴未艾

9月8日，在外滩大会财富管理行业论坛上，中国证监会前主席肖钢表示，我国数字经济快速增长，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术普及应用，以及居民财富管理需求的大幅增长，各类资管机构和财富管理机构积极拥抱数字化，“以客户为中心”正在走出一些新业态、新模式。

“数字技术持续推动财富管理行业生态变化，并呈现出互联网化、智能化、开放化三大特征。”肖钢认为，财富管理行业大规模数字化可以追溯到十年前的移动互联网发展时期，各类货币基金的出现使财富管理开始进入寻常百姓家，普惠、便捷的理财产品和体验触手可及。近年来，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术普及应用，以及居民财富管理需求的大幅增长，各类资管机构和财富管理机构积极拥抱数字化，“以客户为中心”正在走出一些新业态、新模式。

关于财富管理行业的互联网化，肖钢认为，越来越多的机构和平台，围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资全生命周期，纷纷探索相应的服务模式。他举例称，理财直播、理财社区已经基本成为行业陪伴和投教的标配。“数字财富管理探索初期，行业机构主要是把专业产品转移到线上销售，不断丰富产品类型。”

“人工智能已经渗透到财富管理行业各个环节。”谈及财富管理行业的智能化，肖钢认为，智能化在支持投研、产品设计、用户运营、投资决策、服务陪伴等环节上持续升级。其中，随着自然语言处理、机器学习、知识图谱、多轮对话等智能技术应用，智能理财助手和专业理财师相配合的“人机协同”模式，使用户分层服务更高效、精细化、专业化。肖钢指出，当前“全委托”的智能投顾方兴未艾，特别是在“顾”的方面，智能化应用仍有很大空间和潜力。

财富管理行业的开放化，在肖钢看来，既得益于智能技术加速应用，也离不开行业“开放共建”的生态模式。基于线上技术优势和用户基础，互联网平台较早开始了探索，如从开放机构自营阵地，到体系化开放数字服务矩阵；从触达客户到理解客户、陪伴客户等。如今，开放式的财富管理平台也成为大型银行的标配，能够帮助资管机构低成本、高效率地开展数字化服务，也让财富管理平台汇聚不同机构的专业优势，丰富平台的服务厚度，为客户创造增量价值，提升服务体验。财富管理开放生态提升了整个行业的效率，促进了各方共赢。

肖钢认为，新一代投资者是“互联网时代的原住民”，对财富管理服务的便捷性、专业性、智能化提出了更高要求，这需要财富管理服务更有温度，以数字技术和开放生态作为支撑。肖钢也建议，各机构要建立数字化发展长期战略目标，加快数据中台建设，加快形成智能投研和服务体系，打造更强的行业竞争力。