余额宝收益跌破1.5%，推荐一个收益高2倍的替代品

最近不少朋友在抱怨余额宝的收益越来越低了，

原来一万块钱存余额宝，每天的收益还勉强能买杯豆浆（1.5元），现在每天也就买三分之一杯都够呛（0.4元左右），

余额宝的收益越来越低，目前的7日年化甚至不到1.5%了：

从前年开始，我就很少把闲钱放到余额宝这种货币基金当中，转而去存智能存款。

综合下来，加上平台的福利，智能存款普遍能达到年化5%以上，甚至会更高。

收益虽然跟股票基金是没法比，但胜在安全稳定，单银行50万内保本保息，而且流动性也不差。

最近，我留意到一个加息活动，算上京东卡甚至能达到6.35%。

所以接下来，就跟大家具体介绍下智能银行存款，以及加息的活动。

一

为什么说智能存款很安全？

智能存款的安全，只需要用一句话解释：

在我国，50万以内的存款，是受"存款保险"本息保障的，

而智能存款是存款，

所以智能存款很安全。

要知道，我国的银行存款都上了“保险”的。

2015年5月1日，国务院颁布《存款保险条例》，

条例要求，50万元以内的存款，本息100%保障。

50万以下，包赔。

截至2018年末，存款保险基金专户余额已经有821.2亿元，而且这个数字还在不断上升。

如果银行倒闭，这笔钱就专款专用，专门用来赔付存款。

而从2015至今，因为没有银行倒闭过，所以从未发生支出和使用事件。

由此可见，50万以下的存款，是非常非常安全的。

那么智能存款是存款吗？

一般在合作的平台内，都会公布投资产品的信息。有固定存款或定期存款字样，且50万以内100%赔付的肯定是存款无误。

我们点进界面看一下：

比如这款湖北银行，就受存款保险制度保证，50万内100%兑付。

当然，如果大家还不放心，可以亲自打银行电话咨询。

而且在存钱以后，也可以要求银行开具存款证明。

咨询过程记得要录音。

二

为什么有些银行，我没听说过？

还有一个问题大家问得比较集中，

智能存款好是好，那为什么这些银行我都没听说过呢？

大家没听过也正常，

因为我们看到的智能存款，大多都是民营银行的产品，

这些银行的股东为民营企业，多为金融科技背景。

民营资本可不意味着人家弱，放张图：

看看他们的大股东，是阿里、腾讯、苏宁这种厉害的主儿。

一点都不弱。

再比如，智能存款中也有很多中小银行，包括很多农商银行、地方银行在内。

而且很多地方银行、农商银行也并不弱，

3月9号，中国银行业协会发布了“2019年中国银行业100强榜单。”

其中包括6家大型商业银行，11家全国性股份制商业银行，63家城市商业银行、19家农村商业银行和1家民营银行。

大家没听过很正常。

新中国70年来，银行最后走到破产清算的也就2家，最后都是全额赔付的。 海南发展银行，1998年宣布破产。 破产后，国家指定中国工商银行托管其债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，钱一分不少得到了储户手上。 尚村农信社，2010年宣布破产。 这个更简单了，在破产时，已经没有储户了，并没有储蓄人受损。

而且万一真的破产了，50万以内的本息，还有前面所说的银行存款保险兜底。这种硬核制度保障，

即便大家没听过这些银行，50万以内是可以放心存的。

三

一款实际收益超过6%的智能存款

最近一段时间，这些智能存款，在陆金所App上的推广力度还是蛮大的，搞了好几个活动：

像是下面的福袋二和福袋三，都是直接送京东卡。

因为规则比较复杂，我们以三月期的湖北银行周周盈为例，简单算下实际的收益：

大家可以看到，实际的收益甚至能够达到6.35%，很不错了。

注意有一点，这个京东卡的活动，只是针对于首投的用户，可能一部分人会看不到活动的界面，看不到就是不能参加。

因为这是在陆金所app上搞的活动，也会有人可能对此表示担心。

大家放心，

你的钱其实是存入的银行，跟购买渠道无关，所以不用担心陆金所怎样怎样。

趁这个时机，如果最近有存款需求，可以存它。

再有几点提醒大家注意：

1、本金最好不要超过50万的赔付限额。超过50万的部分可以存别的银行。

2、陆金所的京东卡，需要持有60天，才能发放。如果60天内这笔钱有急用，不建议存它。

如果最近有存款需求的，可以扫码注册存钱，有问题可以留言问我。

如果我发现了优秀的银行存款，会同步给大家。

以上。