从分红、息差到信用卡风险管控，兴业银行管理层这样回应

昨日晚间，兴业银行发布了2023年年报。年报显示，去年兴业银行的业绩既有挑战，也有亮眼之处。

其中，营业收入同比减少5.19%，归属净利润同比减少15.61%。另外，业内比较关注的净息差依旧处于下降通道，去年为1.93%，同比下降17BP；拟派发的现金红利总额也较去年有所收缩。

同时，兴业银行去年取得了存贷款规模双双突破5万亿大关的成绩，存贷款增量在股份制商业银行中表现较好。但从结构上看，个人贷款、公司存款规模增幅不明显。

对此，3月29日，兴业银行管理层在业绩发布会后接受第一财经采访时表示，去年零售资产转型主要受到住房按揭贷款余额下降的影响，不过报告期内投放规模同比增长30%。今年总体情况还在延续，但相信在第二季度以后，情况会有所转变。

将保息差作为关键抓手

近年来，随着LPR的持续下调，银行业的净息差处于持续下降通道，把控负债成本成为全行业的共同挑战。

兴业银行年报显示：去年，该行净息差为1.93%，同比下降17BP。对此，兴业银行行长陈信健说，去年，兴业银行资产负债的中心工作就是坚持把控制负债成本作为稳定息差水平最关键的抓手。

一方面，兴业银行深入推进资管工程，把代发收单、供应链金融、场景生态平台建设放在重要位置，以此为抓手来提升低成本结算性存款的吸收能力；另一方面加大以低成本存款置换高成本协定存款、社保存款的力度；另外，把握市场利率宽松的有利时机，发行两期金融债券，利率均较低。

展望2024年，兴业银行计划财务部总经理林舒说，“今年，仅2月份的LPR下调以及存量按揭的重定价，仅这两个因素就会影响全年息差约13个BP，照此测算，到今年底，我们预计息差保持1.8%以上就可以跑赢大市”。

林舒称，为了保息差，在资产端要加大对于资产的投放，今年兴业银行安排了5000亿的贷款指标，力争一季度完成40%。在贷款的投放方向上，除了做好五篇金融大文章外，还要做好区域 行业的资产布局，围绕产业做出区域特色；同时，在新质生产力的培养过程中挖掘资产投放的热点；并在零售板块稳固按揭基本盘，加强消费信贷和经营贷的质量。

在负债端，要加强对存款利率的控制，包括对于高成本负债的控制，保证我们存款成本合理下降。另外，今年对于公司条线来说，最重要的工作是提高低成本结算性存款的占比，以此力争全年付息率能够进一步下降。

信用卡风险高位回落

近几年，兴业银行的信用卡风险出现持续攀升的趋势。2020年，兴业银行信用卡贷款余额4098.26亿元，不良率2.16%。2021年不良率升至2.29%。2022年，兴业银行信用卡贷款余额4527.72亿元，不良率高达4.01%，较上年末上升1.7个百分点。

针对信用卡风险上升，兴业银行全面加强信用卡风险管理，2023年，信用卡不良贷款率已经高位回落至3.93%，较上年末下降0.08个百分点；逾期率6.75%，较上年末下降0.59个百分点。

兴业银行副行长张旻说，“针对这两年的信用卡风险，兴业银行的管控压力有所上升，我们已经做到心中有数、手中有策，前期配套出台的风险管控措施已经取得明显成效”。

张旻表示，去年，兴业银行全新构建的客户风险标签超过400个，已经形成多维度的风险标签体系，客户画像更加丰富，风险识别更加精准。另外，不良资产的清收效能取得明显提升。“通过构建分行自主催收、外包机构和司法渠道催收的‘三位一体’清收体系，全年不良资产清收额同比提高了46%。虽然风险趋势总体向好、收敛，但客观来说，信用卡业务仍然承压。”他说。

对于下一阶段，张旻表示，主要着力于两件事：风险管得住、发展不失速。

一方面，持续加强数字风控能力建设，加快风险量化模型的迭代升级，不断提升模型的精准性和适配性；持续完善贷中管理体系，进一步丰富标签体系的同时加强资产组合，优化资产结构，夯实低风险资产安全垫；持续加强总行和分行之间的协同联动，发挥总行的专业能力和分行的属地作用，推动风险关口前移，把风控做好。

另一方面稳步提升新发卡的客户质量，提高获客能力，依托场景，加大年轻高学历客群以及优质企业客户的获取力度，不断改善客户结构；将持续完善用卡的环境，加强客户经营；同时，提升“千人千面”的精细化经营能力，做大交易规模。

分红率稳步提升

3月28日晚，兴业银行同时发布了2023 年度利润分配预案公告，公告称，拟向普通股股东派发现金股息，每10股派发现金红利人民币10.40元（含税），拟派发现金股息总额为216.05亿元。占本年度合并报表口径归属于母公司股东的净利润的比例为 28.02%，占本年度合并报表口径归属于母公司普通股股东的净利润的比例为29.64%。

值得注意的是，兴业银行2022年度每10股派发现金红利11.88元(含税)，共计派发现金红利246.79亿元。对比发现，兴业银行2023年度分红总额同比减少超30亿元。与2021年水平相当，2021年度每10股派发现金红利10.35元(含税)，共计派发现金红利总额为215.01亿元。

对此，陈信健表示，2018年至2022年，兴业银行的分红率在持续提升，自2007年上市以来，兴业银行已累计分红1936亿元。

“稳定的分红率当然取决于营收理论。从目前来看，外部经营环境的负面因素依旧存在，包括LPR持续下调压缩银行的盈利空间等，尽管面临诸多挑战，兴业银行依旧有信心能够保持经营的稳定，确保分红率保持在一个比较高的水平，给投资者更加稳健的回报。”他说。