外汇局：严厉打击非法跨境金融活动，着力提升外汇监管质效

11月17日，外汇局管理检查司发布专栏文章指出，严厉打击非法跨境金融活动，着力提升外汇监管质效。加强行刑衔接，持续推动跨部门协同监管执法，保持对跨境赌博、出口骗税等违法犯罪“资金链”的高压打击态势，严厉惩处地下钱庄非法买卖外汇、赌资汇兑等违法违规活动。坚持打击与治理并重，结合案件查处中发现的突出问题，协同推进源头治理。

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强监管 防风险 有力有效维护外汇市场健康秩序

管理检查司

中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险；严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。国家外汇局坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持统筹发展和安全，在持续深化外汇领域改革开放、促进跨境贸易和投融资便利化的同时，强化外汇监管，提升监管效能，严厉打击外汇违法违规活动，有力有效维护外汇市场健康秩序，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。2017年以来，共查处外汇违法违规案件超1.6万起，处罚没款近70亿元。

一、强化科技赋能，有效提升风险精准识别能力

夯实大数据分析基础。整合外汇业务系统数据，引入海关、工商、税务等部门共享数据，建立涵盖主体、交易、行为等超150亿条信息的多维数据库。梳理数据库底层逻辑，构建数据交叉比对关系，持续优化大数据分析基础。

提升非现场分析智能化水平。应用人工智能等技术持续升级外汇非现场检查分析系统，建立涵盖17个业务场景逾240个指标模型，实现异常交易数据的自动生成和批量推送。密切跟踪非法跨境金融活动作案模式和手法变化，及时更新迭代指标模型，提升线索发现能力。引入图数据分析技术，实现跨境收付款、股权交易、债权债务等关系型数据可视化，提升资金穿透分析能力。2017年以来，非现场分析识别线索近万条，查处和移交处置近5000条。

针对重点领域加大监测力度。聚焦地下钱庄、出口骗税、虚拟货币等重点领域，定期组织全系统集中分析，不定期组织跨部门联合研判，总结提炼案件运作模式和关键异常特征，研讨形成更具操作性、通用性的非现场监测分析方法，有效提升及时发现团伙式重大非法跨境金融活动的能力。

二、加大监管协作，有力打击治理非法跨境金融活动

始终保持对非法跨境资金活动的高压打击态势。2017年以来，联合公安等多部门破获地下钱庄等违法犯罪案件810余起，行政处罚地下钱庄交易对手逾9000个。与公安机关、人民银行等部门联合研判、联合行动，摧毁“飓风”“断金”系列案等一大批职业化地下钱庄犯罪团伙。参与多部门联合打击涉税违法犯罪工作，协同破获浙江“惊雷2022”、福建“争锋”等系列案件。做好行刑衔接，严肃查处跨境对敲、虚构交易、个人分拆、虚拟货币等违规跨境转移资金活动。

以案倒查封堵非法资金划转渠道。以地下钱庄案件为切入口，倒查涉案银行、支付机构等经营机构200余家，严厉处罚机构疏于客户审核、风险业务“绿灯放行”、异常业务隐瞒不报等违规失职行为，督促经营机构提高风险识别、预警、拦截水平。

以打促治推动非法跨境资金活动综合治理。向有关部门通报虚假投融资、境外机构境内非法展业等问题线索，及时清理非法网络炒汇平台，协同完善行业治理和源头治理。发挥以案释法警示教育作用，累计公开通报外汇违规案例超30批次，向社会公众揭示非法买卖外汇、逃汇等行为危害性，有力震慑外汇违法违规活动。

三、加强外汇监管，推动金融机构依法合规经营

拓宽专项检查广度。2017年以来，组织完成18家全国性中资银行、7家地方商业银行、5家外资银行总行，以及35家证券、保险、基金、信托、支付机构专项检查，处罚没款共计14亿元。强化对违规机构责任人追责，按过罚相当原则对200多人次处以警告、罚款或建议处分，切实提升机构合规经营意识。

挖掘专项检查深度。查处银行未尽职审核办理跨境担保案件40余起，震慑各类以“或有债务”之名行“必有债务”之实的资金借道流出行为。规范外汇批发市场交易，查处虚增交易量、违反经纪业务管理规定等案件40余起，促进市场合规交易。打击虚假外商投资，查处快进快出、资金空转、无实际经营等异常企业百余家，罚没款超2亿元。

督导银行提升自主展业能力。探索统筹便利化与防风险的制度性、系统性安排，开展银行外汇展业改革试点，推动银行外汇业务流程再造，建立贯穿事前、事中、事后风险管控的全流程展业框架。持续向银行传导内控制度和系统建设要求，指导银行改进风险管理水平。建立年度检查“回访”机制，督促金融机构整改措施落实落地，巩固检查成果，注重“治病救人”，杜绝“一罚了之”。

四、坚持依法行政，确保外汇行政执法规范有序

规范行政处罚程序。公布实施《国家外汇管理局行政处罚办法》，规范外汇行政处罚行为，实施集体审议、处罚决定分级审批等制度，充分保护行政相对人的合法权益。主动公开行政处罚信息超1.6万条，提升执法透明度。

规范行政处罚裁量权。根据《中华人民共和国行政处罚法》的要求，公布外汇管理行政罚款裁量办法，细化6类裁量阶次和罚款幅度，规范自由裁量权。依法告知行政相对人适用量罚情节及理由，做到处罚决定依据充分、量罚适当。

强化内外部执法监督。定期核查全国外汇案件执法规范性、法律文书质量，强化内控监督检查，及时提示执法风险，推动各级外汇管理检查部门严格依法履职。

五、扎实推进强监管和防风险，维护外汇市场健康秩序

深化非现场能力建设，着力提升外汇检查精准打击能力。强化专题研究，及时发现异常情况及线索。更新外汇违规行为异常特征与指标模型，推动系统功能运用和方法创新。加强部门合作，深入推进与公安、税务等相关部门的线索联合研判。

严厉打击非法跨境金融活动，着力提升外汇监管质效。加强行刑衔接，持续推动跨部门协同监管执法，保持对跨境赌博、出口骗税等违法犯罪“资金链”的高压打击态势，严厉惩处地下钱庄非法买卖外汇、赌资汇兑等违法违规活动。坚持打击与治理并重，结合案件查处中发现的突出问题，协同推进源头治理。

强化专项检查，着力提升外汇经营机构合规管理有效性。银行外汇业务检查做到银行类型“全覆盖”、外汇业务“全覆盖”，有序扩大非银行机构专项检查覆盖面。按照“成熟一家、启动一家”原则，稳慎推进银行外汇展业改革，探索建立健全外汇业务事前、事中、事后全流程展业框架。持续规范外汇市场交易行为。

严格行政执法程序，着力提升依法行政能力水平。严格落实行政执法公示制度、执法全过程记录制度、重大执法决定法制审核制度，严格落实“一案双查”“一案双罚”机制。加强外汇检查队伍建设，深入推进依法行政，切实提升外汇行政执法的质量和效能。