关注2亿灵活就业者金融健康，CAFI这份报告有何启发

随着近几年灵活就业群体的迅速增长，该群体的金融健康成为不容忽视的议题。

国家统计局数据显示，截至2021年底，中国灵活就业人员约2亿人。另据阿里研究院预测，2036年我国新型灵活就业者可能达到4亿人的规模。针对这一人数日益增长的群体，他们的收入水平和财务状况也一直备受关注。

近日，由中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）课题团队发布的《中国灵活就业者金融健康报告》（下称“报告”）针对相关内容进行了披露。报告认为，在数字经济活跃、灵活就业呈扩大趋势的中国，通过金融健康框架来理解灵活就业群体的财务压力与挑战，既可以为改善这个群体的金融福祉状况提供政策启示，也能够扩充这个领域的研究证据和知识，为其他发展中国家提供经验参考。

据了解，该报告结合了国内外研究成果、中国国情实际和基线调查分析，提出了适应中国具体情况的CAFI金融健康度量维度、指标和指数，包含日常财务管理、财务韧性、投资未来和掌控力四个维度，制作完成历时3年7个月。在全国范围内共有23万余人参与了报告调研，其中55%为灵活就业者，16%为小微企业主，29%为有固定工作收入者。

报告有不少新发现，一是超过半数灵活就业者呈现金融脆弱性特征，对应约1.1亿劳动力。二是在控制性别、年龄、受教育程度、收入水平与区域五组人口统计学特征的情况下，收入、地域和学历更为凸显灵活就业者金融健康群体差异。三是针对失信人员的专题研究显示，近三分之一失信人员处于金融困难状态，急需尽早合理解决债务问题的渠道。金融健康指数可以作为失信的预警信号。

报告发布后，BFA Global首席顾问Ashirul Amin表示，金融健康是非常重要的点。研究金融健康就是希望通过研究覆盖一个人在生活中可能遭遇的方方面面，包括日常财务管理、财务韧性、投资未来和掌控力等。这样我们在金融服务和产品在设计过程之中，能够让人们的需求得到满足。

该课题团队负责人、CAFI研究一部主任邓鹏则表示，“我们想建立和维护财务韧性会变得特别重要，不仅仅是为了应对突发的财务冲击，更是为了确保长期的金融健康和家庭财务稳定。因此，我认为，金融教育和政策制定过程中应该更多地关注和强调弱势群体的财务韧性。”

BFA Global首席执行官Amolo Ng'weno表示，现在虽然有不少普惠金融工具，但有些人的金融健康并没我们想象得那么好。实际活动中，如何满足这些真正有金融需求的人，使他们的金融健康得到进一步提升？对此，他建议，金融信贷机构应思考，如何针对灵活就业人员的还款能力开发出适合他们的金融产品。

为了提升灵活就业者的金融健康水平、更好地改善失信问题，报告还从三个方面提出了建议，包括完善灵活就业者保障制度体系、持续优化和创新金融供给、探索与推广合理实用的信用修复机制等内容，通过进一步健全社会保障体系，引导金融机构关注金融健康，持续优化金融消费者的权益保护机制。

CAFI副院长莫秀根表示，金融健康如何用在实践中是CAFI未来研究的方向，把金融健康的概念融入金融健康实践里，也把这些研究成果和实践经验融入国内一些金融改革示范区的改革里，甚至把它做出一个示范点出来，让这个概念在中国得到传播和推广。