能省几十万元！常州存量房贷利率调整何时落地？有银行表示同意下调

近日，央行首次对存量房贷利率调整直接的表态，引发市场热议。

业内人士普遍认为，这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同，把旧房贷更换成新房贷：要么改签合同，将原来的高利率合同作废，改成现行市场上的低利率；要么“转按揭”，让该贷款人重新申请一笔房贷，把之前高利率的房贷还了。

存量房贷利率是否将调整？常州情况如何？记者为此走访多家银行。

本地银行尚未出台细则

记者采访常州市部分银行后发现，目前，常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。

数据显示今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿元，创下了近5年新低。贷款买房的人，断崖式下降，而提前还款的人，与日俱增。面对一大批人提前还贷，银行将面临降低存量房贷利率留住这部分客户，还是彻底失去这部分客户的选择。

常州市某股份制银行资深工作人员认为，银行本身是没有动力调整存量房贷的，但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大幅增加，对于银行来说，利润变薄总归比没有利润要好。

可先调整存量房贷还款方式

记者注意到，在央行发声和提前还贷之间，还有一个口子被悄悄打开了，那就是很多银行设置了允许调整还款方式，可以将等额本息换成等额本金。这个操作可以节省大笔利息。例如，200万元、30年、5%的等额本息房贷，如果全部切换成等额本金，总计可以少还近40万元利息，折合每年少还1万多，一个月少还1000多元。

值得一提的是，不同银行对于“调整房贷还款方式”这一业务的态度不同。记者了解到，常州市多家银行均在手机银行APP上开通了调整房贷还款方式这一业务。但也有市民反映，有的银行需要提供收入证明、银行流水等资料才能办理该业务。

存量房贷下调可能性逐渐加大

事实上，降低存量房利率是有先例的。

2008年10月，央行发文宣布，将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。当时房贷利率执行的是固定基准利率，实际操作中，有的银行打75折，有的银行打8折，最低能打到7折。

根据之前的经验推测，未来有几种可能性，一种是国有银行先出台细则，股份制银行跟进。一种是根据客户资质，出台有针对性的调整方案。譬如，对于优质客户，主动下调存量房贷利率，下调更多幅度等。即便下调存量房贷利率，也不意味着所有存量房贷都会降。一种是依赖房贷业务的中小银行，可能更愿意调整。