太保寿险转型进入二期工程,管理层首次详解路线图
在经过了转型阵痛期之后,寿险转型之路将何去何从?
太保寿险是行业内较早开始转型的寿险公司。自去年1月1日正式启动的“长航行动”一期18个月路线图已正式收官。据了解,下一步,太保寿险的“长航行动”转型工程将进入第二期。
在7月4日下午举行的资本市场开放日上,太保寿险管理层首次详细披露了转型二期工程的详细计划。太保寿险董事长潘艳红表示:“转型二期的核心设计思路是围绕内勤转型,进一步体系化支撑外勤转型。”但同时,转型一期的工作也不会停止,会和二期工作相辅相成,进一步支撑生产力和新动能的打造。
首次披露转型二期路线图
2023年6月30日,“长航行动”一期收官。走过了去年上半年较为明显的转型“阵痛期”,去年下半年开始,太保寿险的转型成效已从数据中显现。
财报数据显示,2022年下半年,太保寿险新业务价值增速13.5%,在7家上市险企中首家回正;2023年一季度增速16.6%,同样在上市同业中领先;在代理人队伍方面,2023年一季度核心人力月人均收入同比增长64%,超过两倍社平工资。
“我们一期工程历经18个月,过程中确实有非常大的挑战,也有很多的压力,但是我们已经走过了‘至暗时刻’,今天初见成效。一期工程如期达到了当初的设计期望。”潘艳红表示。
在太保寿险转型承上启下的关键年,转型二期的项目将从聚焦外勤转型转变为聚焦内勤转型,核心动作则是组织变革。
“我们长期以来形成的‘保姆式’的内勤管理方式,和我们希望推动外勤进行自主经营、专业销售的新经营模式之间的矛盾越发凸显,越来越不匹配。因此,我们需要全面、彻底地转换内勤的管理模式,打造组织新形态,来匹配外勤的内生式专业销售模式。”潘艳红解释称。
潘艳红表示,近日,太保寿险的核心管理层已经就第一轮的组织变革方案进行了讨论。根据太保寿险的组织变革顶层设计,并不是简单做减法,而是“加、减、乘、除”并用。具体而言,太保寿险将加大重点及潜力地区发展力度,加强产品服务融合转化,加速优秀人才成长;将权责利匹配前线和队伍,激发活力、释放生产力,在服务一体化、营运集约化方面也会针对项目来推动,提升客户体验和营运效能,产生“乘数效应”;另一方面,精简与优化流程,缩减客户需求响应时效;业务上剔除劣质业务,队伍上加大市场化机制优胜劣汰,机构上则聚焦重点、优化弱体。
据潘艳红透露,第二期转型工程和一期一样,目标时长也是18个月。
下半年将进行产品转型,分红险做主打
太保寿险总经理蔡强表示,在转型进入第二阶段之后,管理层关注的指标依然未变,仍然是产能、核心人力、新人招募、新人留存以及继续率等指标。
不过,蔡强称,相比而言,下半年会更加关注新业务价值率这一销售能力指标。
相对而言,保障型产品及长期储蓄类产品更为难卖,需要较高的销售能力来匹配。在这一背景下,蔡强坦言,对太保寿险的产品结构并不满意。“目前我们80%-90%的产品都是传统型产品,今年我们的一项重点工作就是产品转型。其实对于消费者来说,最好的产品组合是1/3保障类产品,1/3传统型产品,1/3分红型产品。”
在蔡强看来,目前人身险预定利率从3.5%到3.0%的切换期就是产品转型的一个非常好的时机。“如果按照通胀水平来看,作为长期储蓄,分红险一定比3.0%预定利率的传统险要好。在预定利率下降至3.0%之后,分红险的吸引力会明显提高。在这次产品切换后,我们要将分红险作为下一步创新主打的产品来推动。”蔡强表示。
根据太保寿险管理层介绍,在此轮预定利率下调的过程中,太保寿险有超过100款产品受到影响,其中大部分的切换产品已经完成了研发,接下来会逐步分批替换原有产品,保持整个切换期的稳定。
“对我们负债端来说,预定利率下调是好事,监管帮助我们把利差损风险降低了。在市场普遍降息和客户资产再分配的背景下,保险产品还是会有需求。我们的客户调研发现,客户把保险资产作为长期资产来配置的趋势在上升。”蔡强表示,“我们非常欢迎预定利率下调,同时也对下半年有信心。”
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