王朝弟：稳步扩大养老理财产品试点，探索以客户为中心的财富管理收费模式

7月8日，在2023年青岛·中国财富论坛上，原银保监会首席检查官王朝弟上指出，近年来，金融监管部门、地方政府和金融机构在严格落实资管新规要求、共同推动资管行业规范转型方面已经取得显著成效，精准拆解高风险影子银行，一批行业的重点难点问题得到了稳妥解决，行业呈现出良好发展态势。这不仅为打赢防范化解金融风险攻坚战和促进银行业高质量发展奠定了坚实基础，也为近年来应对各种复杂局面创造了有利政策空间和回旋余地。

具体来看相关成效，一是资管行业回归“受人之托，代人理财”的资管业务本源。截至2023年5月末，银行保险资管产品余额合计49.6万亿元，养老理财试点稳妥推进。自2018年4月资管新规发布以来，五年间理财产品已累计为投资者创造收益4.7万亿元。

二是形成资管行业机构专营格局。截至目前，全国已设立保险资管公司33家，信托公司68家，理财公司31家。其中，理财公司理财产品规模达到21.5万亿元，占市场全部理财产品的82%，产品净值化率达到100%。一批国际领先的财富管理机构先后投资入股理财公司，既深化金融对外开放，又促进高水平竞争合作。

三是构建行业制度体系四梁八柱。围绕规范展业、全面风险管理、机构内控、产品托管、投资者保护等核心领域，原银保监会、金融监管总局先后发布理财管理新规、保险资管产品管理暂行办法、信托业务分类管理办法等近20项监管制度，构建了更加适应银行保险资管行业特点的制度体系，促进行业规范运作和公平竞争。

四是提升服务实体经济质效。理财、信托、保险等资管资金积极满足实体经济多样化融资需求。王朝弟以青岛举例，截至目前，通过理财、保险、信托等各类资管产品服务青岛地区融资需求合计余额超过2000亿元，对服务实体经济发挥了积极作用。

“在取得成绩的同时，我们也深刻认识到，面向新时代新征程，财富管理和资产管理行业作为连接国民财富和实体经济的重要桥梁，距离高质量发展仍有一定差距，特别是以个人财产为运作基础的财富管理短板突出。”王朝弟指出，进入新时代，更迫切需要加快改革发展。

对此，他提出几大方向：一是坚持以人民为中心的发展思想，满足人民群众多层次多样化财富管理需求；二是坚持建设高标准市场体系，推动构建资产管理和财富管理双轮驱动的发展格局；三是坚持服务实体经济的根本宗旨，将更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节；四是坚持诚实守信、专业稳健、合规经营，营造行业持续健康发展的良好生态。

其中在满足居民多层次、多样化财富管理需求方面，王朝弟提到，要稳步扩大养老理财产品试点，更好满足人民群众财富管理和养老保障等需求。此外，他还表示，要积极探索以客户为中心的收费模式，提升客户投资体验，实现机构与客户共赢，形成更高质量的财富管理解决方案。

他表示，国家金融监管总局将持续完善新时代资管行业的监管框架。

其中，在监管体系方面，坚定践行“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。善用现代科技手段，穿透识别产品嵌套背后各类资管产品的资金流向，清晰、有效开展对资管产品的底层资产画像，切实提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。

防控金融风险方面，稳慎化解存量风险、坚决遏制增量风险。他表示，要始终坚持严监管强监管不动摇，持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打，集中强光照射金融领域“灰色地带”，坚决维护金融消费者合法权益。

王朝弟透露，在资管新规的基础上，将继续推动出台资产管理和财富管理相关条例，同时，优化央地监管协同，完善制度安排，健全工作机制，推动财富管理健康发展。