没有金融背景的他，用了这三个黄金储蓄法，7年攒下7000万日元

比存钱，中国人向来是佼佼者。就连“股神“巴菲特的黄金搭档查理·芒格都说：“中国的奇迹来源于中国人会存钱。”

然而，这一届年轻人却丢掉了这个优势。

随着“我月薪过万，存款为零”“八成90后养活了一大批借贷公司”等文章的爆火，它们揭开了年轻人轻奢生活背后的秘密。

据2018年《中国养老前景调查报告》显示：“中国35岁以下的年轻一代，有56%的人未开始储蓄，开始储蓄的44%的人中，每月平均储蓄仅1389元。”

另据某平台《2018白领满意度指数调研报告》显示：2018年度存款超过3万元的白领仅占3成；21.89%的白领不仅没有存下钱，还欠了债务；存款余额为“1万-3万”的白领也只占20.15%。

这一系列的社会信号和数据，都在告诉我们：这届年轻人，存不下钱。

可是，在大洋彼岸，一个叫浜口和也的年轻人从大学毕业时负债486万日元助学贷款，在婚后跟妻子认真存钱，只用了7年就存下了7000万日元（折合人民币450多万元）。

他的事迹一经报道，让很多人都非常惊讶：他到底做对了什么？

1.储蓄金字塔

“你必须给存钱设定一个目标，什么目标都行。”

毕业后，浜口和也经历了一段迷茫期，背着债务负重生活。

直到他结了婚，他才决定和妻子认真对待自己的财务状况。虽然当时他已经还完了助学贷款，但是他面临的新问题是：房子和生活保障。

于是，浜口和也尝试使用了储蓄金字塔模型。

这个金字塔总共有四层：第一层是存钱的目标；第二层是总金额；第三层是存钱期限；第四层是具体的存钱方案。

你一定不要小看这个工具，作者就是靠着它实现了7年存下7000万日元目标的。

他们夫妻两人对照这个金字塔，给自己的存钱计划设定的目标是：买房子。

对于第二层：金额，他们计算后发现：买房和储蓄过程中的各种生活开支，总共需要一亿日元。

接着他们往下看第三层，根据自己的财务状况，他们定下了一年攒1000万日元，十年把钱攒够的目标。

然后是最后一层，他们把1000万平均分配到了每个月的储蓄计划中。

这套黄金储蓄法其实就是麦肯锡的目标管理法，只不过用到金钱上之后，它给了储蓄一个目的，让储蓄变得可感、可视，你也就更容易坚持。

这套方法的关键在于，第三层储蓄时间和第四层月储蓄金额，由于我们的收入和支出不同，所以你可以根据你具体的情况来调整。

2.储蓄逻辑树

除了建立自己的储蓄金字塔外，你还需要储蓄逻辑树来帮你梳理自己的财务状况。

这个逻辑树能够囊括你日常生活的收入和支出，帮你订立月储蓄金额。

从这个逻辑树图上，你可以对自己的收入和支出一目了然。填上具体的数字后，你每月能存多少钱就出来了。

其中几乎不变的是，固定支出和本职工作收入；可以增加的是额外收入，可以减少的是变动支出。

对这两块的选择，决定了你在储蓄过程中要过怎样的生活。

当你的收入支出项都列出来以后，你还可以给重要程度排个队。比如，零花钱可以减少，重要性可以往后排；餐饮能让自己保持健康和精力，这部分钱不能省，重要性排在前面。

由此你还可以规划自己的时间，业余时间做副业就不能休息。所以，要想每个月多存钱，你就得增加副业时间，减少休息时间。

只有把握住了自己的财务细节，你才能掌控好自己的钱袋子。否则，这里花一点，那里花一点，扫码的快感掩盖住了钱减少的痛感，你是很难存下钱的。

3.储蓄的原则

在某乎有个热议话题是：为了存钱，牺牲生活品质，值不值得？

7成以上的回答人写的是不值。

原因很简单，我们的工作已经很辛苦了，谁也不想亏待自己。

浜口和也在储蓄时，也同意这个观点。他并不是让自己抠得一分钱也不花了，相反在饮食、娱乐这块，他和太太还是拨了一部分钱出来的。

从前面的储蓄逻辑树来看，如果你只是想省钱的话，那么节约的空间非常有限。

住房、饮食、服装、交通、通讯，这些基础生活需要，你只要不浪费，正常花销的话，想省也很难省出来。

或者假设你就想节省出来，这种过度节俭会给你带去很多压力。休息不好、饮食不好、不能取悦自己，久了健康会出问题，非常划不着。

所以，储蓄阶段，你与其逼迫自己极度节约，不如花点时间做好增收。

在储蓄过程中，浜口和也打过零工，做过兼职，帮人咨询，接过单子。他和太太靠着增加收入，让自己始终有额外的钱进账。

副业是时代刚需，更是有储蓄计划者的刚需。所以，多挣一点，多花一点，还能保证基础储蓄金额，何乐不为呢？

今日话题：你有存钱的习惯吗？在评论区聊聊吧。

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