“上梁”正了“下梁”才不会歪到哪儿去，金融监管总局上海监管局谈五大监管

“只有‘上梁’正了，‘下梁’才不会歪到哪里去。”1月11日，在国家金融监督管理总局新闻发布会上，国家金融监督管理总局上海监管局局长王俊寿在谈及机构监管时称，坚持问题导向，对法人机构，重点抓好总行和总公司牛鼻子。

中央金融工作会议提出，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。

在当天召开的发布会上，王俊寿表示，从逻辑角度分析，“五大监管”是一个三纵两横的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体。犹如人的五官，眼观六路、耳听八方才能对机构形成整体画像；又如人的五指，掌心打开，各有所长；聚指成拳，形成监管合力。

王俊寿认为，机构监管强调整体性，主要是画好一张像，突出三个“抓”。一是抓机构法人；二是抓公司治理；三是抓市场准入，重点是三个防止，即防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。

在行为监管方面，王俊寿认为，应强调人民性，织好一张网，突出三个“管”。具体而言，管合法更要管非法；管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥监管责任归属认领机制的作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控、全链条打击；管事后也要管事前，做到监管“长牙带刺”。

谈及功能监管，王俊寿强调，要用好一把尺，突出三个“一”，即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制，尤其是在交叉金融领域、资管类业务，以及普惠金融考评等方面

“同时，功能监管既要防止简单化‘一刀切’，又要防范各自为政的竖井式监管，增强政策的一致性和协同性。”王俊寿说。

穿透监管则重点强调精准性。“主要是扎好一根针，加强股东行为穿透、资金流向穿透和业务实质穿透，重点是这三个穿透。”王俊寿说。

在他看来，在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，需要既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险。运用大数据工具，打破机构地区壁垒，百步穿杨，努力做到监管一贯到底。

此外，持续监管则是强调动态性，覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。

不久前，备受瞩目的国家金融监督管理总局“三定”方案揭开面纱，内设27个正司局级机构，内设机构有新设也有撤销，比如新设资管机构监管司、金融机构准入司、机构恢复与处置司等。

王俊寿认为，这次机构改革突出了根据企业、金融机构的生命周期，专门成立了相关的准入部门、机构监管部门，风险处置部门等，实施“一条龙”式的监管，重点是防止“病从口入关”。通过分类分级搞监管评级，以点的监测实现线的监管，再到面的监控，真正使“五大监管”能够形成五维一体的监管架构。

全面落实“五大监管”要求，需要着力提高监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性，也给监管能力建设带来新的挑战。

王俊寿表示，未来，将按照总局牵头建立的监管责任归属认领机制和兜底监管机制，进一步明确责任，确保一切金融活动特别是非法金融活动有人看、有人管、有人担责。