金融家看前海②｜瑞银基金销售总经理何秀鸿：跨境理财通或将成前海金融业的巨大推动力

去年10月，位于前海深港国际金融城的瑞银基金销售(深圳)有限公司，正式推出瑞银亚太区的首个数字化财富管理平台——瑞富众。

前者，是前海“双扩容”后，重点打造的金融地标，聚集了一批银行、保险、券商、基金在内的金融机构；后者源于160年财富管理经验的瑞银集团，是由全球性财富管理机构在中国设立的首家数字化主导的财富管理平台。

作为首家落户前海的国际知名财富管理机构，瑞银此次牵手前海，并视为瑞银布局大湾区的战略性落子，也是前海财富管理行业的标志性突破。

今年2月，中国人民银行等五部门联合印发《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（简称“金融支持前海30条”），推出试点开展私募股权和创业投资份额转让等30条措施。

南方财经全媒体、21世纪经济报道实地走访前海金融城，专访了瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿。

依托前海的政策优势，以瑞银基金销售（深圳）为代表的前海金融机构得到了全方位、持续性的支持，在财富管理理念、跨境金融模式创新上有了诸多突破。

何秀鸿表示，前海合作区云集了一批代表性的财富管理机构，为行业生态的发展提供了良好的发展环境和人才支持。

同时，跨境理财通试点已逾两周年。央行等9月公告，将扩大跨境理财通参与机构范围，新增符合要求的证券公司作为参与主体；香港金管局也在积极推进“跨境理财通2.0”的实施方案。

何秀鸿认为，前海作为先行先试的模范区，如果在跨境理财通业务上取得突破，将成为前海国际金融城的发展巨大推动力。

前海跨境理财通试点的突破上未来可期

南方财经全媒体：作为瑞银旗下在亚太地区推出的首个数字化财富管理平台，你怎么看前海财富管理行业的整体格局和未来前景？

何秀鸿：从前海合作区成立，到2021年前海深港国际金融城的启用，前海已经云集了一批有代表性的财富管理机构，如银行、证券、保险、基金等。这类财富管理机构的集聚为行业生态的发展提供了良好的发展环境和人才支持。

目前，前海的财富管理行业还处于起步阶段。作为拥有160年财富管理经验的国际机构，瑞银期待能在前海起到引领和示范作用。

此外，我认为前海作为先行先试的模范区，在跨境理财通试点的突破上未来可期。“跨境理财通1.0”阶段仅向银行主体开放，“跨境理财通2.0”将有券商等更多机构获准参与。我们希望，未来的3.0阶段能再进一步扩展试点范围，让更多的国际金融机构有机会参与，形成百花齐放的局面。

瑞富众作为拥有国际投资视野，先进财富管理理念的机构，希望在前海跨境理财通业务探索上起到引领作用。

南方财经全媒体：瑞银基金销售落户前海已1年，前海为落户到合作区的金融机构提供了哪些后续支持？

何秀鸿：前海是瑞富众的诞生地，瑞银基金销售也是第一家落户前海的财富管理公司，见证了最初的前海合作区到前海深港国际金融城的定位升级。

我们与前海管理局签署了合作备忘录，从人才培训、生态共建等方面共同促进前海金融城的发展。

在这之后，前海给予了我们一系列的支持，包括落户补贴，房租补贴、总部认定、外籍和港澳籍员工税收补贴等。

同时，良好的营商环境应该是前海金融业发展最大保障。这方面可以说，前海是“说到做到”，在这里展业，不论企业遇到什么困难，前海管理局的同事总会积极协助。

南方财经全媒体：基于前海政策的优势，基金业在前海做出了哪些创新和贡献？

何秀鸿：瑞富众期望可以发挥瑞银集团全球行业经验，建立领先的风控管理体系，并积极与前海及深圳各类金融机构形成业务协同及互补效应，利用前海在人民币国际化、跨境投融资等方面的创新优势，逐步发展成为内地财富管理标杆企业。

在理念创新方面，我们提出了“在中国、投全球、富人生”的概念，通过瑞富众平台，让投资者在境内即可以满足覆盖中国及海外的资产配置需求，当中，海外产品包括QDII、MRF(香港互认基金)、QDLP等，未来也会逐步上线QDIE等产品。

在历史上，此类产品早已问世，但由于内地投资者了解不足，规模并不大。瑞富众希望通过投资者教育，帮助内地投资者更好地认识这类产品，以真正实现 “在中国，投全球”的目标。

南方财经全媒体：深圳市“十四五”规划中提出打造7个金融集聚功能区，其中前海国际金融城有哪些特别之处？

何秀鸿：我认为，前海的特质可以用三个词总结——创新、奋斗、金融科技。

与其他的传统金融强区相比，身在前海的机构普遍希望走出不一样的路。我们也深切感受到前海的“加速度”，前海一年一个样的发展驱使着公司和前海携手“奔跑”。

同时，从注册到落地的几年，前海政府的高效务实为我们留下了深刻印象。

此外，前海在区位和交通上也有独特优势，不仅紧邻深港两个机场，公司员工在深港两地通勤时也极为便捷。

打造基金“精品店”构建全球投资视野

南方财经全媒体：瑞富众在业务协同上，与母公司、关联公司等如何联动，进而辐射大湾区甚至内地?

何秀鸿：瑞银在中国的战略是巩固投行的领先地位，扩展财富管理及资产管理业务，三大业务持续互补，践行“One UBS”的理念。

瑞银集团给予了瑞富众很大支持，所有产品在瑞富众上线时，都经过了审慎调研以及瑞银集团内部的评估。同时，瑞富众平台上线了来自瑞银财富管理投资总监办公室(CIO)的报告，提供清晰、简明、一致的投资观点，可以获得来自超过200位投研专家的真知灼见。

在分公司的相互支持上，瑞银证券在拓客上给予了瑞富众支持，通过B2B2C的获客模式触达客户。

同时，在瑞富众目前上线32支优质产品中，有6支产品来自瑞银的合资公司国投瑞银基金，涵盖货币、混合以及债券类基金；

并且，我们也正和瑞银资管积极合作，瑞银资管是欧洲的第三大资管机构，AUM达到16万亿美元，双方将配合“投全球”的理念，在私募产品上进行更多合作。

此外，随着瑞银和瑞信的整合，以及瑞银与工行签署合作备忘录，我们也会与工银瑞信基金加强合作，探寻更多元化的产品布局。

南方财经全媒体：瑞富众APP作为瑞银旗下的数字化财富管理平台，与银行、券商、互金渠道的APP相比，有哪些差异和特点?

何秀鸿：首先，瑞富众定位清晰，致力于打造小而美的“精品店”，而非大而全的“基金超市”。目前市面上基金数量超过1万只，因此我们希望通过精选细选来简化投资者的筛选过程，目前上架了30多只精选产品，预计明年中会达到50只，明年底达到100只，这是我们规划的上限。

传统的互金平台普遍上架数千只产品，但在向客户推送时常难以清晰阐明推荐逻辑，因为要覆盖市场的投资主题和基金产品，同时保持有效的风险控制，对单一机构而言几乎是不可实现的。

同时，瑞富众坚持“投教先行”，先让投资者对市场风险拥有更全面的认识，再着眼于能管理好的数十只产品。实际上，管理好50-100只产品，我们认为已经足够满足客户需求。

同时，联动客户的非投资的需求也是我们的特色。我们的“生活懂事局”功能即将上线，不仅帮助投资者赚钱，也希望会“享受生活”，从而更好地享受生活。

最后，瑞银集团的全球业务网络和服务经验无疑是我们的显著优势，瑞富众将帮助国内投资者认识到全球投资工具的宝贵价值。

南方财经全媒体：瑞富众货架上的产品甄选逻辑是什么？

何秀鸿：在产品准入阶段，公司会对产品进行定量和定性分析，覆盖产品业绩、产品风险管控、基金经理和投研团队、基金公司等多方面，对产品整体策略、收益风险结构、收益来源、产品组合等形成更全面的理解和评估，最终由分析师出具详尽的尽职调查报告，交由专业的产品委员会审核。

公募产品上，目前已上架超过 30 只债券型、股票型、混合型、QDI、互认基金产品。同时，结合瑞银 CIO 对于市场的研判和解读，在新能源、大消费等中长期主题以及亚太市场也有相应产品布局。

私募产品上，预计在已有的产品上会增加市场中性和多元策略的更多产品，同时积极部署专户业务。

南方财经全媒体：目前与哪些基金公司、券商或科技供应商建立了合作生态，各自职能如何?

何秀鸿：瑞富众的品牌源自瑞士，但却是地地道道的“深圳制造”。

我们的合作伙伴，包括基金公司、证券公司、科技供应商，大多数均位于大湾区，如腾讯云和金证股份帮助我们建立了完整的基金销售系统，深证通为我们提供了全面的云服务，可以说，瑞富众期待打造的财富管理生态体系，是一个拥有国际经验标准但却立足本地市场的体系，是一个多方共赢、合作互利的体系。

南方财经全媒体：在基金销售方面，作为国际资管机构，能为国内新兴的买方投顾模式带来什么样的经验？

何秀鸿：瑞富众始终坚持“投教先行”的理念， 去提高投资者的辨别能力，降低市场波动时的恐慌和焦虑。目前瑞富众已经推出了每周一次的投教直播《财富面对面》，以及在微信公众号上全球投资视野的《瑞富众环游记》、解读新鲜事件的《瑞富众观察》等多个投教栏目。

同时，瑞富众也希望在未来申请投顾牌照，力争满足投顾试点要求，从而为前海乃至大湾区提供更优质的财富管理服务。

南方财经全媒体：在员工画像上，各条线的员工数量，来自港澳和海外的员工比例如何？

何秀鸿：从瑞富众成立至今，我们的员工人数已经翻了番，目前有超过50名员工，大部分同事来自内地，覆盖16个省市，但有很多都拥有海外经验，部分同事来自中国香港和新加坡。

在业务条线上主要分两大部门，分别是产品和客户体验部，以及包含科技、合规、财务、人事等的后台支持部，约各占一半比例。

目前团队里60%员工持有硕士及以上学历，男女员工的比例均衡，平均年龄为33.5岁，管理层平均拥有超过20年的金融业从业经验，70%拥有科技金融背景。

同时，公司也十分重视员工福利，在员工的work-life-balance、生育方面给予了充分关怀。