覆盖反诈、消保等类别，18项金融标准在金融街论坛发布

不久前，反诈电影《孤注一掷》在影院热映，片中的诈骗团伙手段残忍、触目惊心。现实往往比电影更加残酷，为了从源头上解决电诈和其他新风险，风控近几年迅速从传统形式进化，不少科技企业都在持续自研技术突破创新，来解决这一世界性难题。

11月8日~10日，2023金融街论坛年会在京召开。记者从现场获悉，本届论坛年会从标准规范、倡议公约、研报指数、平台案例等维度发布多项成果。

值得注意的是，此次正式发布了金融国家标准、行业标准及团体标准共18项，其中就涵盖交互式风控反欺诈、消费者权益保护等，这对于提高金融业务风险防控整体水平、推进金融科技创新应用安全有重要意义。

用主动交互式风险防控技术实现实时反诈

数字化深化的背景下，当前我国的电信诈骗风险加大，纵观全球，电诈也是一个社会难题。诈骗行为正在呈现规模团伙化、技术专业化、作案跨平台等趋势，以电信诈骗的上升规模和表现形式来看，要实现普遍的反诈效果，需要依靠科技。

作为应对风险的参与方之一，平台型科技企业正在积极努力提升自己的风控技术，运用科技手段不断增强风险识别、检测、分析和预警能力，并推进跨机构、地域、行业的数据共享，提升金融生态的整体风险防控水平。

《基于交互式风险防控的反欺诈技术指南》作为此次发布的重要金融标准之一，为从业机构建立风险防控系统提供了支撑，通过终端可信计算、智能多模态人机交互、智能对抗等技术，可主动识别风险、传递风险预警、拦截风险，应对用户本人操作的欺诈风险，并为金融消费者风险教育提供依据。

记者采访了解到，交互式主动风控的关键就在于“主动”，它实现了主动打击电诈、提升用户安全体验、提升用户防骗反骗等安全心智的需求。通过及时、精确、高效地与用户交互，识别用户操作中的异常链路，有效识别新型骗术。同时通过与用户交互，多渠道、多模式输出新型骗术知识、防骗心智，提升用户对相似骗术的防范心理。

例如，这两年频发的“杀猪盘”诈骗。当用户被电诈团伙诱导转账大额支出，购买所谓的“理财产品“时，平台型科技企业可以通过识别操作链路中的风险点，针对性地引导用户察觉到常见诈骗手法中的“提现”等高危关键词，拦截用户的风险支出，同时将涉案账户一并封禁。

标准覆盖风险防控、消保等类别

去年，中国人民银行等四部门印发《金融标准化“十四五”发展规划》，着重强调了标准化引领金融业数字生态建设，提出稳步推进金融科技标准建设，系统完善金融数据要素标准，引领金融科技规范健康发展等内容。

据悉，此次正式发布的金融标准中，蚂蚁集团重点共建了3项数字金融风险防控类标准，并参编了金融消费者权益保护、弥合数字鸿沟等主题的5项金融标准。

除了《基于交互式风险防控的反欺诈技术指南》，蚂蚁集团重点共建的3项数字金融风险防控类标准还包括国家标准《互联网金融智能风险防控技术要求》和《互联网金融个人身份识别技术要求》。

其中，《互联网金融智能风险防控技术要求》标准可从技术层面规范在互联网金融领域广泛应用的大数据风控平台，防范互联网金融新型账号、交易、支付和信贷风险；《互联网金融个人身份识别技术要求》标准有助于在互联网金融服务中实现个人信息保护、信息安全、数据安全与交易便捷之间的良好平衡，助力有关机构实现对个人身份可信度的互认，防范洗钱、电信诈骗等风险。

北京前沿金融监管科技研究院院长贲圣林表示：“金融标准是金融科技发展的重要内容，在筑牢金融安全底线，提升金融高质量发展方面发挥引领效应。标准引领也是一个企业技术水平和自主创新能力的重要体现。企业应当积极参与标准建设，尤其是数字时代的技术国际标准制定，关系到国家技术话语权和国际影响力。”

蚂蚁集团技术战略发展部副总经理、标准化负责人彭晋介绍：“制定标准是规范、推广新技术应用的必经之路，希望通过标准推动国内外厂商共建生态，助力金融业高质量发展。”