说1个「扭亏为赢」的秘诀
致敬 萨尔瓦多·达利《The Ship》简七·豆

文|艾小白(微信公众号:简七读财)
很多年轻的朋友,是被“十年赚十倍”吸引来,希望通过投资,实现坐拥百万资产的梦想。
然而最近有个词扎心了——

(图片来源:网络)
朋友小婷也是其中一员。
之前听理财经理推荐,她拿出2万的积蓄,一次性买了基金,想试一下。
看去年盈利状况不错,于是今年初的时候,一股脑地把年终奖都放了进去。
然而最近的市场下跌,把浮盈都快擦没了,她很受挫。
在小婷的投资操作里,我看到了不少朋友的投资误区。
今天我们就来聊聊,在波动的市场下,给你一些「长期赚」的思路。
*本文提及基金仅作为示例,不作任何推荐。投资有风险,入市需谨慎。

01
小婷的第一个投资误区是,一次性大量投入权益类资产,单次博弈。
权益类投资在前两年表现优异,不少人在里面赚到了钱。
高收益的背后,也是相对较大的波动,很多时候会增加我们的财务焦虑。
如果一次性买入,你很有可能直接住进了“套”房,等到花儿都谢了也还没涨回去。
比如下面这只嘉实恒生H股基金(代码160717,现更名为嘉实恒生中国企业)——

(图片来源:天天基金网)
如果你恰好在成立时,一次性买入10万。
持有到现在,已经过去十多年了。
好不容易忍耐住了寂寞,然而结果却是-13%的累计收益率,意味着已经亏损掉13000元。
如果我们用定投计算器来测算一下,可能就是完全不同的账面情况了。
从天天基金网首页,点击「数据中心」进入,找到「理财计算器」,点击「定投收益计算器」。
按照下图中填写好代码、定投起始日和结束日,定投周期设置为每个月1号。
我们可以看到,上面那只从成立日一次性投入,结果亏了13%的基金,如果换做每个月1号固定时间定投1000元,至今也有7% 的正收益。

(图片来源:天天基金网)
这就是定投不择时的魔力,能让我们用最简单的动作和最少的精力,平滑风险,从动荡的市场中,赚回来更多收益。
一次性梭哈,其实在押注“买在低位,后续会大涨”,跟赌博没有本质上的区别。
最近有一位从业12年的基金经理,只用了2天时间,在春节前光速完成了建仓。
他正好买在了高点,新基金成立不到一个月,就赶上了这波下跌,亏损将近18%,很是惨烈。
你会发现,哪怕是专业的投资者,也无法精准预测未来的高位和低位。
所以,每个月工资日划出固定的钱,去定投的账户,才是正解。


02
小婷的第二个投资误区是,她拿了“不对的钱”去做了投资。
这里有一部分是,她半年后新房装修要用的钱。一旦出现了下跌,心态上就慌张了。
我给她的建议:
1)原来的基金账户,坚持定投。
我仔细看了下,其实小婷买的都是质地不错的股票型基金。
既然认可宏观经济大方向,我更建议之后用定投的方式参与基金。
从下面这张图可以发现,无论遇到什么形态的市场走势,你最终都能靠定投,慢慢把收益等回来。

(数据来源:Choice金融终端)
基金定投,就是我们普通人可重复,大概率能赚到钱的一个投资系统。
2)不混淆资金使用。
至于装修费用,小婷可以每个月从工资中固定划出一笔钱,存入另一个银行账户,攒起来。
这部分钱生钱的策略就是,买入货币基金或者银行活期理财,大概收益在2-3%左右,不求盈利,只求达到储蓄的目的。
提醒下,不混淆短期和长期的资金使用。
如果你有一笔钱的需求十分明确,比如半年内的日常开销、孩子学费等,就一定要把这笔钱绕开投资权益类产品。


03
最近不少朋友都觉得拿不住下跌中的基金,那不如趁机问问自己:
进行投资前,有没有明确这笔钱在财务规划中的位置?
我们可以根据短期和长期的目标,把钱放在两个「钱包」来管理:
一个是消费的「钱包」,用来管理日常开销;
一个是投资的「钱包」,用来钱生钱,用时间和自己的理财能力以求增值。
不少朋友会把这两个钱包混在一起,比如,今天账户浮盈了,就买个1000块的包奖励自己;
明天亏了,就关灯吃面。
这样做的坏处显而易见,你会对盈利和亏损特别敏感。
只有把短期和长期的财务目标分开,才能进行更清晰有效的分别规划。
最后,想和大家说,持续上涨不是市场的常态,波动才是。
想清楚了这一点,就会更加确信——
可持续的投资方式,不应该是复杂的,而是自洽的、能以不变应万变的,长年累月坚持的。
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