吕生荣：到底什么才是理财

人不理财，财不理你，很多人都知道这句话，这不但是一条家喻户晓的宣传语，也是一个浅显易懂的道理，时刻在暗示着一个人不理财的后果。

什么是理财呢？

有人说理财就是买基金，买股票，买房产，也有人说理财就是整理自己的钱财，处理好自己的闲钱，也有人说理财就是努力工作，勤俭节约增加账面存款，赚取利息收益。

很可惜，这些答案都不是。

比如买基金，股票，房产，这些确实有一些人立了起来，但是也有确实有一些人倒下了。

这对于能够立起来的人，确实是属于理财，但是对于倒下了和受一些负面信息影响的人来说，简直就是赌博和运气。

要是整理自己的钱财和处理自己的闲钱呢？

整理自己的日常支出和过去近几年的特殊开支，从中得到一个数据，然后开始避免其中的不必要开支，其实大部分人都能够做，但这些对于他们来说，并不在乎，大部分人只在乎自己的存款有多少，是越来越多还是越来越少。

处理自己的闲钱呢？首先你得有闲钱之后，你才能去想这些东西，如果你没有闲钱，也没有积蓄，靠省吃俭用出来的钱，用来理财，如果你有强大的理财意识和专业知识还好，如果没有，这其中不但会因为前期的金额太小，而无法获得明显的收益，反而会徒劳你的精神，影响你的正常工作，甚至会引起抱怨。

勤俭节约增加账面存款，赚取利息收益呢？这个对于绝大部分的人来说，是根本就不现实的。比如说,银行存款1年期的利率为2.25%,扣除20%的利息税,实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3%计算,老百姓的1年期存款实际利率是负值。这就意味着1万元存进银行,1年后就只有9790元,有210元白白“蒸发”了。

即便你能够从中获得5%的年化率稳定收益，如果你的存款少于1000万的话，随着物价的不断上涨，生活水平的不断提升，对于普通上班族而言，也是徒劳，不知道省吃俭用到猴年马月。

那到底什么才是理财呢？

其实理财归根结底就是学习知识的一个过程，是提升自己的一种方式，从而提升自己的收入，稳固自己的财富，并保证自己的未来。

那理财理的是什么呢？

1.学习成长

一个人如果成长了，他的能力，收入，以及生活水平，自然都会随之而不断提升的。

2.购买保障

这个世界上，没有人能够给你保障，唯独只有你自己，一个自己都对自己不负责的人，你能够对别人负责，尤其是想着别人给你负责，是不可能的，别忘了天下没有免费的午餐，都是要有付出才能有收获。

人这一生需要保障的无非就两点：

第一点：避免一夜回到解放前

比如开一家公司，家里所有的生活支出，都是依靠这家公司的收益来源生活，但是，突然发生意外，这家公司被一把火搞没了，你也就什么都没了，需要有保险商业意识，尤其是重疾险。

说句不好听的就是，哪天一个大病，就能够轻松把你的积蓄给弄没了。

所以，商业保险，说白了，就是给自己和家人设置一个未来的安全保障。

第二点：确保自己能够自己养老无忧

我不知道你想过这个问题没有？一个人如果25岁开始工作，干到55岁退休，如果能够活100岁的话，请问你这30年时间所存到的钱，够不够你花45年？

事实上，绝大部分的人，都是不能的，所以他们只能是育儿防老，把责任往自己孩子身上推，毕竟我们都有受过孝道文化的教育，也推崇孝文化。

但是，光靠这一点还是远远不够的，最好是自己能够拥有一定的固定收入来源，或者是自己给自己买一份保障，比如购买社保满15年或25年。

说白了，就是自己给自己负责，依赖别给你负责，还是有点......

3.投资理财

李嘉诚说过一句话：“人30岁以前，要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”

所以，用钱生钱，这个是你必须要意识到的，当然你也千万别理解错了，一听到用钱生钱就以为是什么股票、基金，或者瞎听别人这个产品怎么好，那个项目怎么好，市场怎么样？

并不是这样的，你需要接触资讯把握机会，并具备一种能力才行，那就是项目分析法，你能够一眼就看得出，或者判断得出一个项目到底能不能做，有没有未来，时机成不成熟，这个管理运营的人是否具备市场运营条件，你必须要懂这个，否则你不是在做投资，而是拿钱在赌博，切记！

要想靠钱生钱，我们前期都必须要通过自己的努力去赚，并且要有攒钱积蓄的习惯并学会利用才行。

巴菲特有句话说的特别好，人一生能积累多少财富，不取决于你能赚多少钱，而取决于你驾驭金钱的能力。

有一本书叫做富人的逻辑，里面有一个非常经典的故事，叫做富人与穷人的故事，这个故事说：有一个穷人，认为富人之所以能够成为富翁，只是运气好罢了，如果自己也有一样的资本，他自己也可以成为富翁。

于是他向神灵祷告说，如果神灵能够给到他跟富翁一样的起点，他也可以成为有钱人，神灵满足了他的要求，把一位富翁变得跟他一样，一贫如洗，然后赐予他们一座一模一样的矿山，和一套开采工具，让他们自谋生计，神灵一年后来看结果。

第一天，他们都很努力地干了一天的活，最后把挖出来的矿卖了50块钱，穷人当天就拿这50块钱，大吃大喝了一顿，而富人，只花了5块钱，买了馒头填饱了肚子，用剩下的钱去购买了一套开采工具。

第二天，穷人照样挥汗如雨地开采了50块钱的矿，并用这50块钱为家里增加了一些日常家用品；而富人是以25块钱一天的工资，聘请了2个员工，最后挖了100块钱的矿，除去2个人的工资，富人当天什么都没干，当天就得了50块钱，又买了一套工具。

第三、第四天、第五天......穷人依旧是把自己每天挖矿所换来的钱，吃光用光，而富人的矿山早已热火朝天，他现在每天都能大笔金钱入账，并且在盘算着买下一座新的矿山，来扩展生产规模，一年之后，穷人依然还是穷人，而被神灵剥夺财富的富人，依然成为了跟之前一样的有钱人。

我们总埋怨上天不公平，每天努力工作赚钱还是很穷，认为是时机、环境和运气不好，可是真是这样吗？

上面这个故事明确告诉我们，富人和普通人的区别就在于，一个人所拥有金钱的数量，反不如他用这些钱来做什么重要，保住并增加你的财富，让资产不断升值，才是致富的关键。

众所周知股神巴菲特最初的理财资金不到1000块人民币，有人做过统计，巴菲特从1965年到2014年，在这50年间，巴菲特的年化收益率是21.97%，这50年来只有2001年和2008年出现亏损，其余年份收益率都均为正数。

同时就是因为这个21.97%的年回报率，让巴菲特稳坐全球财富排行榜前三位置。

21.97%的回报率，对于很多投资人，尤其是操盘牛肉来说，并不突出，因为现在随便看一些基金，一年年化率超过100%的都不少。

尤其是前段时间看到一篇文章，里面提到了一位A股投资人赵老哥，8年就让资产翻了1万倍，这样算下来，他的年化收益都超过1000%，但是他为什么这么牛，却进不了世界富豪榜，而年回报率只有21%的巴菲特却进入了呢？

答案是巴菲特，能够保持50年以上复利并且稳定的，普通人是很难的，因为有几个人能够等得了50年，再加上目前也除了巴菲特能够持续确保做到50年平均年化复利是20%以上的。

所以，理财还是需要自己去系统掌握一定的基础和技能，并不是买卖，和长期持有复利包括很多大喊大叫什么定投那么简单，什么时候该买什么，该卖什么，并做好分配才是你的关键。

当你通过理财的原理提升自己的财商，并学会尽可能的去拥有生钱资产，当你的生钱资产每年都能够在你无须工作去情况下，所给你带来的被动收入能够稳定大于你的支出时，所谓的财务自由，你也就实现了。

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当然，你得对我有足够的信任才行，因为在入门期间我不会向你解释任何问题，相信你的人不需要解释，不相信你的人何必解释，这个是人之常理，一个人想得到贵人相助，却不相信贵人，又何来贵人？只能说：这一辈子注定你会认识很多人，但是只有少数人能成为你的贵人，佛永远只度有缘人，祝你成功！

我是你真诚的挚友：吕生荣，希望我的分享能够给你带来不一样的收获或启发！