没积蓄不是错，作为普通人，我们该如何自救？

昵称699589822023-07-29 12:40:490阅

虽然关于投资理财的文章已汗牛充栋洋洋大观，但多是繁杂磅礴范围甚广，而我局希望，对于普通人来说，能有一篇浅显明了，看了之后能让自己有一条清晰思路，并知道如何去循序进行的文章指引。

1.理财是普通人更应具备的技能

理财和投资其目的是一致的，所以没必要非得从概念上分个清楚，可以把它们理解成一回事。

关于理财我听到最多的错误认知是：穷人不理财。背后的逻辑支持是穷人没有钱，所以没钱投资。如果看这篇文章的你也似是而非的觉得有理，那我一定要拉你一把，这真的是一个让你滑落深渊的错误认识。

中国社会的人群结构就像一个异形葫芦，不到一千万的上流精英不到一亿的中产阶层 13多亿的普通人。而掌握的财富占比上下却相反，数值不列了，咱们老觉得拖了祖国后腿，“被平均”了的人均收入就是这个原因。

上流精英在不断投资并购，最大化的实现人生价值，中产阶层在不断的吸纳金融领域新品种知识以作为实现财务自由的手段之一，套句流行话就是“比你优秀的还比你努力”。而社会体量最大的普通人对钱财的管理，最普遍的方式却还是银行定存。

占有社会最大人口基数，却拥有最小体量财富，偏偏还是对理财认知最匮乏的人群。

一说理财，会说没钱怎么理？然而对于普通人来讲，正因为手里没有钱，才更应该让不多的结余保得住、增得多。而不是不必要的消费掉或是放银行被通货膨胀吞噬掉。

一说投资，会说别碰那些，跟赌博一样。然后谁谁谁某某某的讲一堆事例让你踌躇不敢前，可你知道某某某投的标的是什么？那谁谁谁赔光了钱是因为什么？人们总爱一叶障目而不见泰山，又因为一贪之念而坠入深渊，然后还要把这种错误认知下造就的结果大肆宣扬，而对错误的认知视而不见。

很多鸡汤文告诉你，穷人富人最主要的差别是思维，抛开资源不均和教育差异来看是这个道理。穷人爱固守，不爱规划；穷人只看眼前，不望长远。

一定要摈弃穷人不理财的观念，人穷不能志短不是?!要放开心胸，让自己接纳新的知识，好的坏的都进来，全面了解后做个判断，而不是人云亦云的接受，或是一棒子打死的否定，所以说……

2.思维决定行动

最初我们都认为，区别人人的是智商IQ，一个人智力的高低是今后成败的关键。后来发现，不其然；之后我们关注情商EQ，是指人在情绪、意志、耐受挫折等方面的品质，很重要，但还不尽然；现在我们关注财商FQ，是一个人对财富的认识、创造和管理的能力，称之为“金融智商”。

如果让我局对这三商的重要程度和可获得的难易程度排个先后，我会给出财商>情商>智商的顺序。智商最后是因为这是先天获得几乎无法提升，而且90%的人智商都是普通水平，大家都差不多，高低的那一点点差别不造成决定性的不同。而真正区别人人的是后天可以获得和培养的情商与财商。

人是社会性的群居动物，进退有度的社交分寸感和优秀的管控情绪的能力至为重要，但这种情商的培养，多了一些唯心的抽象味道，需要些把握不到的悟性和灵性，而财商的培养是具象的，它可以通过你学习的增加、经验的积累、水平的提高，最终叠加显现出你的金融智商水平。而一个人或一个家庭，其经济能力的重要性实不必浪费笔墨再说什么道理。

故排它第一当没什么异议。

金融智商体现在三方面：

一是认识财富，个人对金钱的正确认识，即一个人的财富观。中国人的传统教育导致，对金钱的态度总表现得欲拒还迎、遮遮掩掩，明明心里很想要，行为上却表现的很清高。你大大方方的说“我爱钱”，“我在学理财”不好吗？钱本无好坏，是你获得的手段有好坏，钱本无气味，是你内心的贪欲让它充满铜臭。我们从小的教育就缺乏对金钱财富正确的认识，成年后反而要及时修正；

二是一个人挣钱的能力，即为创造财富。“穷”“富”的差别在于获得财富的载体不同，看穷字的结构，穷人靠出卖体力获得，富人靠“田”获得。以前的田，仅指房产土地，现在还包括了可以带来正收益的资产，包括金融资产和金融智商，这才是穷富的差别所在；

三是管理财富，对家庭资产的打理，确保它保值增值的能力。能打理的好，先要学得好。确定要做一件事，那必然是思维先行。成长的路上，一定要注重培养自己的财商能力。对普通人来说，从基金开始，是最正确的投资选择。

3.选择比努力重要

如果你选对了路去坚持，才能守得月明见得花开，如果你用力的方向就是错误的，这种力量，反而是一种障碍。对于普通人来说，开始投资的方向，以基金最为适宜。

投资标的五花八门，实体的诸如房产、文玩、字画、黄金等；虚体的诸如股票、期货、基金等，别的超标了，主要聊下股票。

股市风云变换，实时交易，弹指间就是天堂地狱的转换，扫地僧和甲乙丙一个赛道，你拿什么去赢呢？阿弥陀佛也救不了你啊。你一骑行者和赛车手玩头文字D，还要什么自行车啊。非要被撞得七零八碎，只剩一缕孤魂再叹一声悔之晚矣吗？你也别来反驳我说谁谁谁股市挣了大钱，你关了这篇文章一头扎进去，我绝不拉你顺带助你一脚。

但基金不同。它分了赛道。你买基金主要优选基金公司（专业团队）和基金经理（赛车手），博弈的是他们。而不是你推着自行车上赛场。

普通人的特点是什么？

1、结余资金有限，而基金的投资门槛100元起步；

2、投资需求保值为先，而基金里的固定收益品种可以基本保障本金无忧；

3、愿意承担一定风险以期望获得较高收益，基金中的偏股类和混合类可以满足需求；

4、多不具备相对专业的投资知识且没有太多的时间去完善学习，而基金的本质就是专业机构打理大众钱财。所以，专业的事让专业的人干，基金绝对是最普众的投资工具。

另外如果你稍稍关注些金融层面的国家政策，T 0，注册制之类的，该明白，国家在加快推进金融领域的接轨和改革，这个领域不能再抱了怀里往大养了，就该扔出去在国际赛道上锤炼锤炼，不吃亏长不大。金融大鳄涌进大家在一个池子里打水仗的时候，国家队都要谨谨慎慎兢兢业业，普通人还是退出这个专业场，让他们这些投资机构和职业投资人去互相竞技为妙。

成熟的股市，应该是没有韭菜的市场。

4.知行合一

确定了投资方向，剩下只需要注意两点就可以开始了：

一、不懂的东西不要碰。在开启基金理财的路上，一定要知行合一。先买一两本基金入门书籍，全面系统了解下基金知识；同时关注些基金类的公众号及一两个销售平台，平时零碎的时间用来阅读上面碎片化的知识点，看不懂不要紧，一篇篇的看下去，知识点就那么多，用不了多久，线上线下的吸取就会融会贯通；

二、有了一定了解后，用闲钱少量试水。实践是检验真理的唯一标准，这个道理，真实不虚。一定是一定比例的闲钱，你才能云淡风轻的揣摩知识如何变现，技能如何提高，心理如何控制的问题。