数字人民币APP下载量破2000万，与微信、支付宝有何不同？

△一位市民用数字人民币支付外卖订单，享受优惠。

近日，数字人民币（试点版）APP已在苹果、华为、小米、OPPO等应用市场上架。数字人民币“10 1”试点地区，包括广东深圳、江苏苏州、河北雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、山东青岛、辽宁大连及冬奥场景（北京、河北张家口），在这些地方可以下载注册并使用该APP。

相比之前需白名单、定向邀请制，试点版本有三大明显变化：面向试点地区民众全面开放；商户子钱包归集，用户可以便捷地在不同商户消费场景进行数字人民币付款；新增了招商银行、微众银行，日常高频消费场景方APP拓展至50余个。

在线下使用时，消费者可以通过微信或支付宝扫一扫数字人民币收款码，或者向商家出示数字人民币付款码，就可以使用数字人民币支付。在线上消费时，同样能够使用数字人民币支付，消费者只需点击数字人民币的子钱包功能，之后页面会出现商户列表，选定商户后，按照提示操作，就可以在相应的商户APP内使用数字人民币付款。缘何掀起体验热潮？

“不到两秒完成支付，点外卖也能用数字人民币支付了！”高频民生应用场景接入下，消费者体验热情高涨，多家平台也迎来数字人民币钱包用户量的数倍增长。

从2014年中国人民银行着手研发工作到目前形成“10 1“试点格局，数字人民币参与试点人数、交易体量不断增加，试点范围和应用场景不断扩展。1月17日消息显示，华为、小米、OPPO、vivo 等手机App商城数据显示，数字人民币（试点版）APP下载量已超过2000万次。

数字人民币（试点版）APP为何如此受欢迎？易观高级分析师苏筱芮认为，数字人民币APP在各大应用市场上架，表明数字人民币APP已具备较为成熟的、能够面向市场的必要功能及条件。一方面能够方便用户快速搜索数字人民币APP，并通过正规渠道进行下载；另一方面，在一定程度上防范了此前借着数字人民币尚未上架的时机，对数字人民币用户实施诈骗的不法行为。

“数字人民币（试点版）APP上线迎来体验热潮将有助于试点范围继续扩容，意味着所覆盖的用户群体有望进一步增加，以及开立钱包数量也将迎来新一轮增长。随着冬奥会场景的试点落地，未来数字人民币有望实现大规模推广，银行终端支付设备改造、交易环节涉及的数字加密、安全芯片等相关产业链也将迎来数字化进程的加速。”苏筱芮告诉《中国报道》记者。

和微信、支付宝有何不同？

“数字人民币和支付宝、微信支付有何不同？”《中国报道》记者在采访中了解到，这是老百姓最为关心的话题。

央行数字货币研究所所长穆长春曾表示，支付宝和其他移动支付钱包是金融基础设施，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。

“数字人民币是央行发布的法定数字货币，或者说是现金的数字版本，它的价值由中国人民银行担保，与信用卡和手机钱包里的货币不同。信用卡和手机钱包里是电子货币，是储存在信用卡和手机钱包里实物货币的代表而已。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉进一步分析道。

简单来讲，支付宝、微信支付等是钱包，数字人民币则是“人民币的数字化”。支付宝等只是把纸币数字化了，纸币依然存在，它的出现只是提供交易的便利。数字人民币则是去纸币化，即“人民币的数字化”。

据了解，数字人民币借鉴了区块链技术，拥有独一无二的编号，这就使得其具有可追溯性（只有央行具有这种追溯权力）。同时，数字人民币的交易过程不同于支付宝等交易过程，交易双方无法追踪对方的交易记录，具备匿名性。数字人民币使用NFC技术，实现了双离线支付技术，即便收款方和付款方都没有网络也可以完成交易。另外，因为是纸币的“数字化”版本，所以交易双方也不需要像支付宝、微信支付一样，支付手续费。

将成绿色金融重要抓手

2021年9月，在中国人民银行数字货币研究所的指导下，美团联合中国邮政储蓄银行等数字人民币运营机构在北京、上海、深圳、成都、苏州、雄安新区等全国九大数字人民币试点地区启动“用数字人民币 享低碳骑行季”碳中和公益主题数字人民币试点活动。

“作为绿色金融的重要组成部分，数字人民币通过助力低碳、消费场景等方式，普及绿色低碳生活生活方式，成为助力'双碳’目标推进的重要抓手。”北京大学经济学院教授曹和平说，数字人民币的创新应用为公众提供了更加绿色普惠的选择，而公众又把对数字人民币的热情转化为了更大的低碳生活动力。

数字人民币具有低成本、高效率、安全可靠等特点，在规模化前提下，可以节约货币流通成本，节约印制现钞所需要的纸张，因而本身就是绿色低碳的货币工具和支付工具。

对此，业界普遍认为，数字人民币有条件成为绿色金融的重要抓手，在推动绿色低碳生活方面具有一定价值。

在中国银行原行长李礼辉看来，数字人民币无论是在国内用于绿色金融产品市场、用于绿色金融激励政策执行，还是跨境使用，用作国际化的绿色金融产品交易的货币工具，都是新的机遇，都可能产生新的放射性的蓝海效应。

为人民币国际化打开想象空间

“我国的数字人民币目前处于全球领先地位，这得益于近几年我国监管层对数字人民币进行的科学安排。”欧阳日辉告诉《中国报道》记者。

欧阳日辉表示，近两年来，我国关于数字人民币的政策侧重“稳”字，做到了稳妥、稳健、稳当。对数字人民币的研发采取了稳妥态度；通过试点的方式稳健地运行数字人民币，并主要是从安全、流通、流动的角度不断提升它的安全性、便捷性；试点主要通过场景化的方式，从线下场景推到线上场景，场景、领域和地点稳当扩大。

欧阳日辉认为，在“稳”字当头的政策和应用推广过程中，数字人民币在过去一年多的使用过程中没有出现问题，得到了消费者的认可。而且我国的数字人民币也逐渐走出国门，给国际社会和国内理论界打开了想象空间。

在苏筱芮看来，数字人民币研发与推广的意义是划时代的。科技创新乃立国之本，国家队通过带头创新，推动数字时代的货币革命，不仅能够提升支付体系的效率及安全性，还有利于央行打造币值稳定的货币政策目标体系，从而进一步推动人民币国际化，为提升国际声誉与国际地位提供助力。

撰文：《中国报道》记者 张利娟

责编：徐豪

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