聚焦年轻客群理财新趋势,招行35岁以下客户资产管理规模超万亿
“根据近两年的观察,我们发现‘期限’是客户购买理财的第一需求。”在5月25日的一场产品发布会上, 招商银行App线上经营团队负责人说,因为客户购买理财时基本上都认为,未来一定时间内不会使用这笔资金。
2021年初,招商银行上线了爆款理财产品“朝朝宝”,并在同年推出包含月月宝、季季宝、半年宝等多个不同期限的产品“多宝家族”。分析销售情况发现,每10个购买净值型理财的客户中,就有6个买过多宝家族的产品。这让该行认识到,期限是客户购买理财中的第一重要性。
在此基础上,招商银行近期再次对该产品进行升级,实现了产品期限从之前的月、季、半年,到 “周—月—季—半年—多月的全覆盖,同时对收益表现和净值回撤进行明确量化,清晰呈现出进入该体系的产品的风险特征,为客户选择适合自己的产品提供帮助。
招商银行提供的数据显示,其财富持仓客户中,35岁以下年轻人超过2000万,对应AUM规模突破万亿, 2023年新增AUM中,超过1/3由年轻客户贡献。
但年轻人理财的难度也变得更高,随着无风险收益持续下行、财富管理全面净值化时代的到来,单一的信托、理财等产品已无法提供收益稳定、无风险刚兑的投资选择,只有通过不同类别资产的合理配置,才能降低投资组合整体的波动,从而提高投资回报的确定性。
上述招商银行人士说,该行去年升级推出“TREE资产配置服务体系”,从客户需求出发,将资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类,提供多元个性服务,并在每月输出具象化的进取投资类资产的定量配置仓位,同时以动态平衡的方式协助客户适配需求目标与市场环境的变化。
数据显示,截至2022年末,招商银行资产配置客户达到812.7万户,同比增长16.08%,其中,活钱管理类客户已超千万级,稳健类投资客户700余万,进取类投资客户近500万,保障类投资客户约200万。
生物医药产业规模3300亿,浦东再发产业新政和产业空间
浦东新区计划到2025年底,招引培育行业领军及细分领域头部企业10家,新增上市企业3-5家、初创企业50家为继续实施“张江研发上海制造”,上海浦东再发布行动方案支持生物医药发展。锤子财富2023-09-25 21:04:410000加大宏观政策调控力度,下半年经济工作着力点明晰
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