专访Airwallex空中云汇亚太区总经理吴恺：强化中国业务布局，以全球金融服务设施服务中国企业

继PayPal之后，又一家全球第三方支付机构来到中国，服务中国的出海企业。

3月7日，经中国有关部门批准，全球跨境支付一体化平台Airwallex空中云汇已完成对持牌支付机构广州商物通网络科技有限公司的100%股权收购。通过此次收购，Airwallex空中云汇获得在中国内地的支付业务许可。

“获得内地支付业务许可后，Airwallex空中云汇将进一步加强国内业务布局，服务广大中小企业走出去，在安全合规发展的前提下，为金融高质量对外开放做出贡献。” Airwallex空中云汇首席营收官兼亚太区总经理吴恺接受第一财经采访时说。

海外“独角兽”来到中国

被中国业界称之为“金融科技独角兽”的Airwallex空中云汇于2015年12月4日在澳洲墨尔本正式成立。

Jack Zhang和其他三位创始人在墨尔本创业期间，感受到了外汇费用和银行支付成本的高昂，而这也是众多小型企业的共同困境。 于是，他们结合自身的外汇交易和投资银行专业背景和优势，希望搭建更加科技驱动、透明简洁，更具成本效益的跨境支付平台。

来到2022年，短短7年时间，Airwallex空中云汇的年化交易规模已超过500亿美元，估值也达到55亿美元，截至E2轮融资的累计融资金额超过9亿美元。

中国一直以来是Airwallex空中云汇非常重要的一站。根据全球贸易报告数据，2021年，中国的国际贸易总额占全球贸易总额的比例超过1/5，这是一个庞大的市场，对于任何一家跨境支付机构来说都颇具吸引力。

“Airwallex空中云汇非常重视中国市场，因此与持牌机构合作的同时也一直在积极申请获得中国内地支付牌照。我们很高兴能经相关部门最终批准获得了内地支付牌照。” 吴恺说，未来Airwallex空中云汇在中国将会立足在跨境支付这个大方向上，充分发挥自身的全球资源优势。

作为第二家进入国内支付市场的外资支付机构，Airwallex空中云汇国际化程度高、拥有丰富跨境支付经验，将利用目前全球的资源优势和网络, 为中国商家打造端到端的安全、便捷、可信赖的合规跨境支付产品和解决方案。

针对中国市场，吴恺说，随着数字经济的发展，数字支付的重要性将日益凸显。Airwallex空中云汇侧重于对数字经济领域的服务，坚信中小企业未来潜力，希望能够通过一体化的跨境支付能力，为中国中小企业“走出去”提供成本更低、质量更优的支付服务，将来自中国的产品和服务带向全球。

尤其在合规经营方面，各国对跨境支付反洗钱、反欺诈的相关政策规定不一，支付机构需要获得各国的相关业务牌照才能合法开展业务。因此，基于广泛的全球支付网络布局，合规能力这也是Airwallex空中云汇的一大优势。据悉，目前，Airwallex空中云汇已获得中国内地、中国香港、英国、美国、荷兰（覆盖欧盟）、新西兰、马来西亚、新加坡等全球多地的金融服务牌照。

另外，Airwallex空中云汇也将严格遵守监管机构的法规政策要求，持续提升合规水平。

“我们认为，在跨境资金领域，支付的模式还是非常多元化的，因此在合规要求方面也需要随着业务发展持续完善。我们希望在基于自主可控的一体化网络为客户提供优质服务的同时，不断提升合规水准，并与相关部门保持密切沟通，积极参与行业规范建设，助力行业健康发展。”吴恺说。

Airwallex空中云汇还将加强与境内金融机构的合作，通过加大对境内人才技术资源的投入，为金融高质量对外开放做出贡献。比如，Airwallex空中云汇在国内与交通银行、浦发银行签署战略协议，在跨境收付款等方面达成合作；作为技术服务商，Airwallex空中云汇协助兴业银行推出该行首张针对跨境电商从业者的特色银行卡“兴业跨境电商卡”，有效助力中国出口跨境电商品牌出海。

构建跨境支付金融服务设施

在中国市场，Airwallex空中云汇面临巨大机遇，同时，也要直面诸多挑战。

当前中国第三方跨境支付市场已迈入发展的快车道。得益于国家政策的支持，以及伴随跨境电商等外贸新业态在中国的蓬勃发展，整个跨境支付行业有着巨大的市场空间。据相关数据报告机构统计，2023年中国第三方跨境支付市场规模将突破万亿元。

具体来说，2022年中国货物进出口总额首次突破40万亿元大关，创历史新高。其中，跨境电商是一个新的增长极。据海关统计，中国跨境电商进出口5年增长近10倍。2022年我国跨境电商进出口2.11万亿元，增长9.8%，高于整体外贸进出口增速2.1个百分点。随着中国跨境电商数据增长，跨境电商平台、相关服务商纷纷推出新服务、新模式，对支付行业提出了新需求，国内多家巨头也涌入第三方跨境支付赛道，竞争日趋白热化。

同时，市场也出现了三大趋势：一是数字人民币顶层设计的不断完善，为整个产业探索更多服务功能打开空间；二是金融科技在跨境支付领域的渗透将不断加深，为企业在成本、效率、合规等痛点上提供切实可靠的帮助；三是在行业入局者增多以及客户需求不断提高的背景下，针对整个行业的合规要求将日益提高。

面对日益白热化的竞争，据吴恺介绍，作为全球领先的金融科技公司，Airwallex空中云汇最大的优势之一是对于整个跨境支付产业提供一体化的大型支付服务设施，这并非一个针对某一行业具体场景的小应用，而是一个具有强大的可拓展性、无论在产品功能还是在预付款方面都可以兼具拓展的平台。目前，Airwallex空中云汇内部93%的交易是通过其专有网络进行的。

Airwallex空中云汇的客户可通过网页以及移动端App或者核心API访问和使用其产品；此外，面向一些需求复杂的平台企业，Airwallex空中云汇通过API将其产品能力嵌入到客户平台的产品和商业场景中，即嵌入式金融服务。这意味着Airwallex空中云汇的客户可以将支付服务作为其现有产品的一部分提供给其下游客户群。

“Airwallex空中云汇凭借强大的平台扩展性，丰富的支付功能和全球本地清算网络的布局，得以让全球各类型企业能在不同的发展阶段，在我们的平台优势助推下，更高效、便捷和轻松地实现全球展业。”吴恺表示。“我们也希望借助全球金融服务平台，以一个行业参与者、推动者的角色，为中国跨境支付市场带来更多的竞争和活力，也为外贸企业提供了更多选择，为助力外贸高质量发展贡献应有之力。”

高标准金融设施击破行业痛点

疫情后各行业开始复苏，中小企业迎来新一轮出海热潮，B2C、B2B等跨境贸易新业态持续保持高速增长。

中小跨境卖家的交易呈现规模小，频率高、交易流程碎片化等特点，企业在跨境支付的过程中通常会遇到成本高效率低，财务管理耗时费力等痛点，同时不同国家监管环境各异，政策不一，也是企业跨境支付的一个重要难点。

据了解，针对在跨境支付中出现的多方面痛点。Airwallex空中云汇的跨境支付一体化平台, 在使用体验上通过提供“操作系统”为用户构建了一整套自动化、符合业务场景需要的产品和服务, 提升了用户体验, 并从跨境金融服务的可及性、效率等方面响应了各类客户的需求。

值得注意的是，2021年以来，跨境贸易相关的外部环境也需要面对新问题，例如欧盟多国通过各类法规对在线支付的资金安全、信息安全、用户隐私保护都加强了监管，各类地缘政治风险也层出不穷。

在帮助客户降低和消除外部存在的不确定风险角度来说，近年来，Airwallex空中云汇在不断加强合规措施，Airwallex空中云汇全球的合规与运营团队从监控、检测、调查、预防、咨询五个关键领域确保资金流动透明而高效。

在人员方面，Airwallex空中云汇在开展业务的所有地区都配有法律和合规顾问，负责监管合规与防范金融犯罪相关事务；技术方面，其交易监控系统基于数据驱动与AI分析，能够根据客户行为和账户动态进行智能预警，快速侦测异常行为并及时反馈，从而高效地适应不断变化的情况和合规要求。

另外，据吴恺透露，Airwallex空中云汇正在开发能改善全球资金流动的新产品，并计划将的业务拓展至更多充满机会和需求的市场，包括加拿大、日本、拉丁美洲和中东地区。

“未来，在中国，Airwallex空中云汇将会立足在跨境支付这个大方向上，通过拓展全球影响力和产品能力，以全球跨境支付一体化加模块化的灵活解决方案，更好地赋能中国客户解锁新的市场机遇。我们将立足于Airwallex空中云汇覆盖全球的金融服务设施，进一步深耕本地化运营，更好地助力中国企业的全球化发展，服务中国外贸高质量发展和金融高水平开放的国家战略。”吴恺说。