守护小微创业梦 助力实体经济高质量发展 ——中国工商银行上海市分行深耕普惠金融发展沃土

近年来，中国工商银行上海市分行持续加大普惠金融支持力度，聚焦文旅、商户、外贸、专精特新、涉农等重点领域小微客户融资需求，通过“精准、流畅、全面”的普惠金融服务，全力守护着升腾的沪上烟火。

相知相守 铸就滚烫伙伴情

“绿蚁新醅酒，红泥小火炉。”咕嘟嘟翻腾的锅底，升腾的雾气里，牛油的辛香、花椒的特殊香气、辣椒的呛辣，混合在一起，让人食欲大开。上海某火锅店伴随新零售时代的脚步不断调整布局，在全国开设多家分店，也结下了与工行接洽合作的缘分。

“消费者选择品牌，第一个看的是品牌公信力，第二个看的是品牌是否符合食品安全规范。”火锅店陶老板在餐饮领域深耕多年，对品牌经营深有感触。2023年，随着企业集团战略布局的调整和经营规模的扩大，资金周转问题迫在眉睫。工行上海黄浦支行的客户经理在日常走访中得知陶老板的情况，认真分析企业融资需求及实际经营情况，推荐陶老板办理数字普惠税务贷业务，获得了150万贷款资金支持。为进一步加强服务力度与深度，工行上海黄浦支行以普惠金融服务为起点，以企业经营发展需求为目标，为企业提供包括日常结算、代发工资、POS机安装等综合金融服务。在一次次服务中，工行与陶老板建立了友好伙伴关系，也凭借着热情、全面、细致的服务获得好评。“创业的道路是孤独的，感谢工行一路以来的专业服务！”陶老板动情地说。

相识相伴 谱写银企合奏曲

耿先生与工行上海虹桥商务区支行相识于2021年。上世纪末，耿先生来到上海创业，扎根于铜川路市场，向餐厅提供海鲜与牛肉等货源。多年来他深耕进口海鲜资源，逐步获得了多项代理权。2013年，耿先生进军餐饮行业，严格把控海鲜品质，凭借独特的烹饪方式和优雅闲适的就餐环境，成功打响餐饮品牌。工行客户经理走访得知耿先生的创业故事与资金需求，灵活运用数字普惠经营快贷产品和分行特色普惠贷款产品，先后多次为企业提供资金支持。

近两年，公司拥有一定市场和口碑基础，耿先生开始制定长期经营规划：走出上海，向国内市场扩张。虽然多年的积累沉淀可以承接多家品牌门店“齐开放”，但大量资金、人力的消耗，导致企业铺底资金周转乏力。这时，耿先生想到了身边的老朋友工行上海虹桥商务区支行。工行了解情况后，立即组织服务团队，走访调研门店的新增情况和发展规划，向耿先生推荐了焕新升级的经营快贷产品。该产品创新升级开放申请、一键出额、自主提额、提款灵活等功能，为小微客户提供更便捷、高效的信用贷款融资服务。耿先生通过工行个人手机银行APP普惠版，线上提交融资申请，一次性授权多元场景数据，实时就测算出了最优融资额度，快速解决了企业日常周转的资金需求。

相携相促 构建服务“生态圈”

沪上某酒店集团是工行上海漕河泾支行的合作伙伴。2022年至2023年期间，企业经历了较大的变化发展，工行始终陪伴左右，围绕酒店住宿行业特点，为小微企业客群因地制宜创新金融产品和服务，优化“酒店加盟商快贷”分行特色场景融资方案，配备专业服务团队，做到及时受理申请、精准对接，为百余户酒店加盟商持续不断地提供金融支持，有力支持当地文旅产业发展。

不仅如此，工行上海分行持续优化产品与服务体系，辖内各家支行为沪上小微企业发展不断注入源头活水，提升普惠金融服务质效，推动工作落实落地，先后开展“走万企 提信心 优服务”活动，发布“金融支持现代服务业行动方案”，与物流运输、餐饮、住宿等现代服务业代表企业签署战略合作协议，共同推进企业高质量发展；通过不断打通产业链各个环节，深度开展与各类连锁服务业多场景的深入合作，打造现代服务业“生态圈”，为更多小微客群提供全面、精准的普惠金融服务。

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为推进普惠金融高质量发展指明了方向。作为广大小微企业坚定的支持者和同行者，工行上海分行认真贯彻落实党中央决策部署，通过多项金融服务措施持续践行金融工作的政治性、人民性，不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度。截至2023年末，工行上海分行服务的普惠客户数超35000户，普惠型小微企业贷款余额已突破1000亿元，较年初增加200余亿元，近三年贷款复合增长率超34%。

深耕普惠金融“责任田”。秉承“普真惠、真普惠”的发展理念，工行上海分行以“普惠零售化、产品多元化、平台数智化”为抓手，探索建立适合上海经济社会高质量发展需求的普惠金融服务发展体系；主动落实金融改革任务，深入实施小微企业优惠利率政策，截至2023年末，新投放小微贷款平均执行利率较年初下降35BP，推动小微企业综合融资成本稳中有降；出台普惠新客账户方案，最大程度减轻企业的财务成本，持续拓展、优化实施助企惠企政策，畅通金融供给。

强化经营发展“主阵地”。工行上海分行充分发挥网点阵地作用，基于客户需求整合网点资源、优化网点普惠建设，推进业务更“接地气”；强化供需对接，开展“园区伙伴计划”专项活动，提高对产业工业园区小微企业的覆盖率和渗透率；搭建生态合作联盟，深化与保险公司、担保公司合作，切实解决普惠客群急难愁盼问题。

争当小微企业“助推器”。针对小微企业资金需求“短、小、散、急”的特点，工行上海分行通过推出小额、便捷的信用类贷款产品，满足企业灵活用款需求；抵质押类产品则可满足企业全生命周期、全方位金融需求；数字供应链为基础的交易类产品，着重解决产业链中普惠客户融资难题。

做好行业发展“稳定器”。聚焦品牌连锁餐饮、酒店住宿、运输物流等领域小微客户融资需求，探索与知名品牌在场景化融资方面的创新合作，是工行上海分行普惠金融服务的一大亮点，特别在服务现代服务业，积极推动酒店加盟商场景融资拓面上量，为多家品牌连锁酒店提供场景融资余额超3.2亿元，客户数达110余户。工行上海分行还联合上海交通大学成立“金融大数据实验室”，通过银、企、学、研合作模式，研究探索现代服务业发展路径，全力支持现代服务业稳健发展。

勇当乡村振兴“排头兵”。金融服务乡村振兴是工行普惠金融的重要内容。围绕市委市政府关于现代都市农业产业发展战略要求，工行上海分行将金融资源精准投放到本市乡村振兴重点领域和关键环节，积极参与党建引领信用村建设，深化整村授信应用，先后在崇明区、奉贤区、青浦区等地区建立信用村19个，为辖内农户批量信息建档与融资服务；加大与各级农业农村部、政府机构的战略合作，下沉金融服务范围，设立农村普惠金融服务点61家。

深化数字应用“新模式”。围绕“客户、产品、风控、生态”四个维度，工行上海分行下沉金融服务，把产品创新与数字化改革结合起来，强化全流程数字化运营能力投产授权中心项目并上线普惠客户在线身份认证及授权服务；帮助贷款申请人一键完成人企合一要素认证、手机号实名认证验签及人脸活体识别认证，精准解决授权书签署合规问题、效率问题，全面升级服务体验，该项目荣获2023年度上海银行业金融科技赋能普惠金融专项立功竞赛一等奖。

未来，中国工商银行上海市分行将继续贯彻落实中央金融工作会议精神，积极发挥国有大行的“头雁效应”，扎根申城大地深挖普惠金融服务潜力，做深、做宽、做广普惠金融服务，支持沪上小微市场主体茁壮发展、繁花似锦。