陆金所控股斥资近10亿港元，收购金融壹账通旗下香港虚拟银行

中国平安旗下两大科技金融公司之间再次进行资产腾挪。

陆金所控股（LU.N；06623.HK）11月14日发布公告称，将以9.33亿港元对价从同属中国平安旗下的金融壹账通处收购其所持有的香港虚拟银行平安壹账通银行（香港）有限公司（下称“平安壹账通银行”）100%股份，以布局香港业务。该项交易还有待香港金融管理局等方面的进一步批准。

公告显示，平安壹账通银行是香港首家专注于为中小企业提供灵活高效银行服务的虚拟银行，2023年上半年总收入为6600万元，同比增长45.2%。

截至2023年6月30日，平安壹账通银行的贷款结余为18亿港元，资本充足率为100%，大幅高于相关监管规定。其所有贷款均是香港的中小企业贷款，未偿余额的很大一部分由香港政府的中小企业融资担保计划提供支持。

不过，从公告中的财务数据来看，平安壹账通银行截至2022年在盈利方面仍处于亏损期，其2022年除税后亏损1.57亿港元，但较2021年减亏26.6%。

公告显示，此次陆金所控股全资收购平安壹账通银行的交易对价为9.33亿港元，但此交易对价低于金融壹账通对该银行约15亿港元的原投资成本。

虽然这笔买卖没赚钱，但对于出售方金融壹账通而言，可以达到”轻装上阵“、业务聚焦的效果。金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，此次金融壹账通选择出售平安壹账通银行，符合公司整体战略布局和股东利益，公司在下一阶段将继续专注于自身的科技定位及技术驱动型产品服务的提升。未来，金融壹账通拟将所得资金用作一般营运资金运用，包括但不限于公司主营业务经营的提升、科技产品和服务配置资源的优化等。

而在买方陆金所控股看来，收购还处于亏损期的平安壹账通银行是为了业务协同。陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，平安壹账通银行目标客户和业务与陆金所控股现有业务形态比较一致，使公司能够借助以往的运营经验和技术专长来发展业务。收购事项将补充整体业务布局，并为陆金所控股创造更大价值。

市场人士认为，收购平安壹账通银行是陆金所控股凭借金融科技实力拓展国际市场的重要一步。不过，从同日发布的三季报来看，陆金所控股的主要业务仍然承压。

财报显示，2023年第三季度，陆金所控股所赋能新增贷款为505亿元，与2022年同期的新增贷款1238亿元相比，下降59.2%，这直接拖累其第三季度总收入同比下降39%。“尽管面临营收压力，本季我们仍录得净利润人民币1.31亿元。”陆金所控股首席财务官徐兆感表示。

陆金所控股称，新增贷款资产质量企稳和成本优化是陆金所控股保持盈利的主要原因，第三季度信用减值损失同比下降24.1%，第三季度总开支同比减少30.1%。但1.31亿元的净利润同比下降高达九成，较第二季度的10.04亿元亦环比大幅下降。

赵容奭表示，目前陆金所控股已做好向100%担保模式过渡的准备，已从融资合作伙伴获得了足够的信贷额度，以支持2023年余下时间和2024年全年的100%担保模式。陆金所控股旗下的平安普惠融资担保有限公司将不断加大担保比例，通过融担模式助力合作银行更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”。业务模式的转变有望提高收入，在中期改善陆金所控股的盈利能力。财报显示，第三季度，陆金所控股（不含消费金融公司）所赋能新增贷款的风险承担比例由去年同期的21.7%上升到54.3%。