广东省：全力推进个人养老金制度全面实施 强化金融支持养老保险第三支柱发展

9月28日，广东省人民政府办公厅印发《关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展的若干措施》，文件提出，以促进全省养老保险第三支柱高质量发展为目标，推动各地、各有关单位形成合力，多措并举、综合施策，提高人民群众对养老保险第三支柱的认知度和参与度，引导人民群众进行长期养老规划；坚持政策引导、市场主导，结合全省居民年龄、收入特点，鼓励和推动金融机构在市场化、法治化前提下，提升第三支柱养老金融服务供给水平；严格监督管理，切实防范风险，促进个人养老金健康有序可持续发展；支持各地因地施策，积极做好个人养老金制度全面实施准备工作，为规范发展养老保险第三支柱营造良好氛围，助力健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。

文件提出，鼓励广东省金融机构积极参与养老保险第三支柱建设。各地要支持法人金融机构尽快达到参与个人养老金运营管理的准入要求。积极争取国家主管部门支持，使我省更多法人金融机构加入到全国个人养老金运营管理实施范围。鼓励我省金融机构发挥区位等优势，向养老保险第三支柱投入更多资源，创新开展和做强做大有关业务，助力养老保险第三支柱发展。

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关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展的若干措施

为贯彻党的二十大报告关于“发展多层次、多支柱养老保险体系”精神和《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（国办发〔2022〕7号）要求，落实省委十三届三次全会有关工作部署，促进我省养老保险第三支柱高质量发展，更好满足人民群众多样化养老保障需求，制定以下措施。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持以人民为中心的发展思想，以促进全省养老保险第三支柱高质量发展为目标，推动各地、各有关单位形成合力，多措并举、综合施策，提高人民群众对养老保险第三支柱的认知度和参与度，引导人民群众进行长期养老规划；坚持政策引导、市场主导，结合全省居民年龄、收入特点，鼓励和推动金融机构在市场化、法治化前提下，提升第三支柱养老金融服务供给水平；严格监督管理，切实防范风险，促进个人养老金健康有序可持续发展；支持各地因地施策，积极做好个人养老金制度全面实施准备工作，为规范发展养老保险第三支柱营造良好氛围，助力健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。

二、主要措施

（一）全力推进个人养老金制度全面实施。

1. 强化个人养老金政策宣传。各地、各有关单位要从健全多层次、多支柱养老保险体系的高度，充分认识促进养老保险第三支柱高质量发展的重要意义。按照国家统一工作部署，结合先行实施经验，大力开展个人养老金政策宣讲，积极培养人民群众的养老规划、养老储备意识，提升人民群众对个人养老金和商业养老保险的认知度和参与度，帮助人民群众逐步树立“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”的正确理念。（省人力资源社会保障厅、地方金融监管局、财政厅，省税务局、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，深圳税务局、国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责，各地级以上市政府落实；以下工作均需各地级以上市政府落实，不再重复列出）

2. 强化个人养老金金融产品宣传。充分发挥金融机构作用，线下通过营业网点开设专窗、摆放宣传资料、电子屏滚动宣传等方式，持续开展个人养老金政策及各类金融产品宣传工作；线上通过官方网站、APP、社交媒体、网络专业论坛等渠道持续介绍个人养老金政策，提高政策知晓度。鼓励金融机构通过各类载体媒介做好集中宣传。组织进机关、进企业、进医院、进学校、进街道、进社区专场宣讲，将政策和金融产品宣讲延伸到家门口，为个人养老金政策宣讲和推广注入新活力。在宣讲政策优惠的同时，根据中老年人、农村居民等群体金融知识薄弱、风险意识差等特点，有针对性地加强风险提示。（省人力资源社会保障厅、地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

3. 以点带面促进个人养老金参保扩面。鼓励机关企事业单位职工按照自愿原则带头参加个人养老金制度，协助职工办理个人养老金抵税等手续，以点带面推动全社会积极参与。各级教育、卫生健康、国资等部门协助将有关宣传材料转所属学校、医院、国企，并指导有关单位动员职工积极自愿参加。个人养老金采取市场运营的管理模式，各单位鼓励和动员职工自愿参加个人养老金制度的同时，要做好投资风险防范提示，提醒职工审慎选择投资产品。（省人力资源社会保障厅、财政厅、教育厅、卫生健康委、国资委，省税务局、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，深圳税务局、国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

4. 全面推动个人养老金制度落地实施。积极建立健全多部门联动机制，加强各相关部门沟通协作，共同研究处理个人养老金制度落地实施各项准备工作，凝聚合力推动个人养老金制度顺利实施。金融机构等有关方面要细化办理流程，做好系统对接和人员培训，持续优化服务。广州、深圳市要发挥头雁效应，为养老保险第三支柱高质量发展贡献经验。暂未开展实施的地市要通过多种形式深入调研，对金融机构、重点企业等单位进行前期摸查，统计分析当前各类参保数据，摸清底数后有针对性地进行宣传发动。（省人力资源社会保障厅、地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

5. 提升个人养老金缴存与投资水平。鼓励金融机构将个人养老金扩面工作重点由开户进一步转为缴存和投资，加强产品和服务宣传，优化产品供给，提升个人养老金的缴存率、缴存额和投资率。引导金融机构间加强资金划转服务合作，提升资金账户使用便利性。（省地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

（二）加强个人养老金数据共享和信息互联互通。

6. 建设省级个人养老金服务专区。依托粤省事移动政务服务平台建设个人养老金专区，集成个人养老金制度介绍、政策背景与解读、开户、缴费、咨询等服务，打造一站式服务平台，及时为个人养老金账户用户提供缴费明细、账户收益、金融产品配置等信息，为人民群众获取个人养老金服务提供便利。（省人力资源社会保障厅、政务服务数据管理局、地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

7. 探索开发一站式产品交易平台。探索开发养老金融全品种产品信息展示平台，完善产品呈现模式，发挥金融科技优势，推动银行积极与保险、基金、证券等机构进行系统对接，鼓励金融机构跨集团代销个人养老金产品，方便参保人便捷比较和选择投资产品，吸引参保人缴存资金、参与投资。（省地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

8. 建立数据共享和信息沟通机制。建立个人养老金数据监测共享机制，引导各相关金融机构与省、市人力资源社会保障、金融监管、税务等部门共享个人养老金账户开户人数、资金账户开户人数、缴存人数、缴存金额等信息。优化人力资源社会保障部门与金融机构的数据对接，提高个人养老金全流程业务办理效率。畅通各级联网数据通道，建立健全数据应急处理机制，及时响应特殊情况。畅通地方政府、人力资源社会保障部门、金融监管部门、金融机构等沟通渠道，增进互动交流。（省人力资源社会保障厅、地方金融监管局、财政厅，省税务局、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，深圳税务局、国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

（三）强化金融支持养老保险第三支柱发展。

9. 鼓励我省金融机构积极参与养老保险第三支柱建设。各地要支持法人金融机构尽快达到参与个人养老金运营管理的准入要求。积极争取国家主管部门支持，使我省更多法人金融机构加入到全国个人养老金运营管理实施范围。鼓励我省金融机构发挥区位等优势，向养老保险第三支柱投入更多资源，创新开展和做强做大有关业务，助力养老保险第三支柱发展。（省人力资源社会保障厅、地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

10. 鼓励我省金融机构丰富养老保险第三支柱金融产品供给。鼓励和支持我省金融机构积极参与养老金融产品创新，拓宽底层资产类别，加快建立养老金融产品体系，开发更多基于广东省情，符合群众养老需求，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值增值的个人养老金金融产品。大力发展差异化养老金融产品，提升投资组合管理和风险控制能力。（省地方金融监管局，人民银行广州分行、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

11. 鼓励各地探索养老保险第三支柱金融创新举措。各地要在事权范围内积极探索推动养老保险第三支柱发展的金融创新举措，更好利用社会闲散资金，扩大养老保险第三支柱筹资来源。落实养老保险第三支柱税收优惠政策，推动各类养老金融产品创新发展，为广大企业及其职工提供更多选择，不断提高职工养老保障水平。（省人力资源社会保障厅、地方金融监管局，省税务局、人民银行广州分行、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，深圳税务局、国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

（四）建立健全养老保险第三支柱风险防控机制。

12. 完善风险防控机制。督促金融机构建立健全养老金融投资者教育制度，压实养老金融投资者教育工作主体责任，避免只谈收益不谈风险、选择性告知等导致参保人知情权受损；严格规范金融营销行为，落实风险等级评估和适当性管理，强化个人信息保护，做好产品服务信息披露工作；强化投诉管理，严格落实首问负责制，畅通问题反馈渠道，及时妥善处理客户投诉。金融监管部门要对群众反映投诉的开户、金融产品及风险提示等各类问题，依法采取监管措施。（省地方金融监管局，国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳证监局等按职责分工负责）

三、保障措施

（一）强化组织领导。各地、各有关单位要高度重视，精心组织、加强协作，不断完善工作机制，加强政策引导，将规范发展养老保险第三支柱作为重要工作任务进行安排部署和推动落实。各地级以上市政府要加强组织领导，推动建立健全多部门协调联动机制，明确责任分工；人力资源社会保障部门要会同财政、税务、中央驻粤金融监管部门共同推进个人养老金制度的实施，地方金融监管部门要会同中央驻粤金融监管部门共同推进我省金融支持养老保险第三支柱体系建设。

（二）强化工作落实。已开展养老保险第三支柱各项业务先行实施（试点）的地区要制定工作台账，稳步推进实施，确保将各项工作安排落到实处，对工作推进中遇到的困难问题和意见建议及时向人力资源社会保障、金融监管等相关部门反映；尚未开展实施（试点）的地区，要加强学习调研，借鉴先行地区经验做法，做好政策学习、系统联通、人员培训等准备工作，为全面启动实施奠定坚实基础。

（三）强化宣传引导。各地、各有关单位要加强对养老保险第三支柱的政策宣传，使广大人民群众深刻认识个人养老金制度的重要功能和可以获得的实惠；通过各种媒介广泛宣传个人养老金发展的突出成就、惠民举措等，不断提高广大人民群众参与个人养老金的积极性，推动提升全社会多层次养老保障水平。