广州银行：打造票据融资“金钥匙”，有效破解大湾区中小企业融资难题

粤港澳大湾区是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，企业融资需求旺盛，尤其是中小企业票据融资需求大。广州银行作为大湾区本土商业银行，通过票据“贴现、交易与再贴现一体化”经营改革等积极探索，有效破解中小企业融资难题，现已取得亮眼成绩，成为本土中小企业票据融资的贴心伙伴。

“小”票据解决中小企业融资“大”难题

大湾区内的中小企业数量众多，发展水平参差不齐，其融资难题集中表现为融资贵、融资难两大方面。“融资贵”，指中小企业由于资质较差，企业市场口碑一般，无法像知名企业通过发行债券、股票等方式直接融资获得低成本资金，而需要通过银行间接融资，这对处于产业链下游和薄利的批发零售业中小企业而言成本较高。“融资难”则集中体现在两个方面：一方面，融资要求高，大湾区中小企业大多采用轻资产运营模式，与银行要求强抵押、强担保等贷款条件不吻合，导致无法达到授信条件，贷款较难办理下来；另一方面，中小企业财务力量薄弱，而繁琐的贷款手续需要花费大量人力办理，且时效性差，贷款流程长，体验感不佳。

对于中小企业而言，票据融资就像一把专解以上难题的“金钥匙”，打开了满足多维融资需求的“百宝箱”。与贷款相比，票据融资拥有众多独特优势：门槛低、手续简便、高效快捷，可满足中小微企业融资“短频急”的特点；票据的电子化、统一票据市场、高流动和快周转的特征，有助于企业以较低的成本获得融资；票据融资的信用叠加特性，使得票据到期兑付风险小，变现能力强；并且，中小微、民营企业票据融资还可获得央行票据再贴现低成本资金支持。

深入推进票据“一体化”经营改革实践

金融助企,久久为功。据悉，为有效突破实体企业特别是中小企业融资难、融资贵瓶颈，广州银行秉承“交易服务贴现、贴现服务企业”的改革思路，自2019 年就开始探索票据业务“一体化”经营改革实践，多措并举推动票据业务迎来大发展。

广州银行全面理顺票据业务管理架构，建立总分票据经营机构，形成“金字塔”形票据管理架构。总行层面，成立票据中心，负责全行票据贴现、转贴现和再贴现票据的“一体化”集中运营，以及票据贴现业务的审查出账，指导全行贴现业务开展；经营机构层面，成立票据中心或设立票据专岗，作为票据业务推动的“腰”部力量，负责辖内经办机构票据业务的营销推动，以及票据金融方案设计、产品培训、客户管理等工作。广州银行通过理顺票据业务管理结构，实现了以点带面的效果，不仅迅速提升了全行票据业务的客户经理覆盖面及专业水平，更大大提升了客户的票据融资体验感。

切实降低企业票据融资成本

拓渠道引“活水”，有助于降低企业融资成本。广州银行全行票据资产实行一体化运营，通过多渠道引入市场化资金，大幅降低企业票据融资成本。一方面，做大票据交易业务，通过金融市场引入低成本资金，大幅降低企业票据融资成本。自改革以来，2020年至2022年该行累计开展票据正回购突破四万亿元，是大湾区票据融资交易量最大的地方法人银行；另一方面，积极落实人民银行再贴现政策，大力开展再贴现业务，通过人民银行低成本再贴现资金，有效降低企业票据融资成本。2020年至2022年该行再贴现累计发生额近300亿元，排名大湾区金融机构再贴现业务前列，再贴现政策传导效果显著。

做优做强票据交易业务

广州银行秉承“交易服务贴现、贴现服务企业”的经营理念，做强票据交易业务，以打造华南地区有影响力票据交易商为目标，优化票据交易客户结构，在有限票据规模情况下，提高贴现票据流转率，反哺票据贴现业务。2022年，该行票据交易量突破2万亿大关，占全国票据市场交易量的比重近3%，贴现票据卖断业务量占全年贴现业务量的四成以上。随着票据交易做市能力初步形成，市场影响力持续扩大，该行于2022年荣获上海票交所评选的“优秀综合业务机构”和“优秀交易业务机构”奖。其中“优秀综合机构”奖授予综合评比优秀机构80名，广州银行已蝉联该奖项；“优秀交易业务机构”奖授予票据交易业务评比优秀机构20名，广州银行已连续四年获此殊荣。

塑造专业化的产品与品牌优势

品牌是产品在市场上形象和信誉的体现，是企业客户对产品认可与选择的基础。广州银行加大力度打磨产品、塑造品牌，在票据“一体化”经营改革过程中，高度重视贴现客户体验，针对不同客户差异化需求量身定制专业票据贴现产品，目前已形成一个品牌、多个系列的票据贴现产品体系。其中，设立“广银票享贴”票据贴现总品牌，宣传“专业为您，享贴就贴”品牌价值主张；在总品牌下，目前已根据不同客户需求特点设立四大子系列产品，包括针对绿色企业的“广银绿闪贴”，针对上市公司和核心供应链企业的“广银票e贴”，针对中小微等一般工商企业的“广银票快贴”，以及针对行业龙头企业和大型集团企业的“广银商贴易”，不断擦亮广州银行票据贴现服务的“金字招牌”。

凭借高质量服务赢得市场认可

市场是检验服务成效的试金石。据了解，为针对性解决企业票据融资手续烦琐痛点，满足中小企业“短、频、快”的融资需求，广州银行优化票据贴现流程，减少不必要环节，实现总行票据中心集中审查出账，同时充分利用科技赋能，开发线上自动查验发票功能，有效控制贴现业务风险，提高贴现业务效率，将出账时效压缩至一小时以内。因为操作简便和高时效的服务优势，广州银行票据贴现业务受到市场广泛好评，业务量呈现快速大幅增长趋势。2022年，广州银行票据贴现业务量是2019年改革之前的十余倍，票据贴现发生额排名位列广州地区前三，成为服务本土企业票据融资的主力军；首次荣获2022年上海票交所评选的“优秀贴现业务机构”奖，该奖项授予票据贴现业务评比优秀机构20名。

依托便捷、高效、成本低等综合优势，广州银行票据贴现融资服务支持中小微企业的效果十分显著，中小微企业票据贴现的占比逐年增加。从贴现业务量占比来看，2020年至2022年，中小企业贴现量占总贴现量的比例均超过85%。伴随着票据贴现业务蓬勃发展，广州银行持续为本土中小企业纾难解困，尽显助力实体经济发展的担当与作为。

不断强化投研转化与科技赋能

广州银行票据业务亮眼的市场表现背后，离不开日臻强大的投研实力与科技应用水平。从实践来看，广州银行始终高度重视票据研究工作，目前已形成完整的“日-周-月”票据市场研究体系，能够更好指导票据交易业务的开展，实现投研与业务的深度融合、良性互动。同时，广州银行加大对票据基础问题和前沿问题的研究，研究成果获得行业智库、学术机构的高度认可，相关研究课题项目和学术论文成果屡荣获业内奖项，票据研究能力获得业内顶级研究领域认可，影响力持续提升。

在注重票据研究的同时，广州银行也在不断加大对行内票据系统的科技投入，赋能票据业务与服务提质增效。例如，利用票交所新一代票据业务系统升级的契机，启动行内新票据系统的重构升级。新系统贴现功能可按照不同客户需求打造产品模块，各个模块之间相互独立，通过“搭积木”的方式快速实现对后续新产品的开发，定制出切实符合中小企业融资需求的贴现产品，大幅提升服务中小企业票据融资需求的能力。

未来，广州银行将乘借粤港澳大湾区发展的东风，全力践行本土金融机构责任与担当，紧密关注中小企业融资需求，为切实服务好中小企业不断提出新思路、推出新方案、做出新贡献，与中小企业客户共成长，共同谱写高质量发展新篇章。