首创行业标准、共建多支柱的养老体系，新时代养老金融指数正式发布

积极应对人口老龄化已经成为了国之重策，金融机构在多层次、多支柱养老保险体系建设中扮演着重要角色。

8月17日，由中信改革发展研究基金会金融实验室、上海财经大学、亚洲养老金融与产业研究院、第一财经共同主办的“2023养老金融峰会暨新时代养老金融指数”发布会在上海开幕。

中信改革发展研究基金会理事长孔丹在会上致辞时提到，在构建健全的社会保障体系和推进健康中国建设的大背景下，金融行业在国家养老保障体系建设的探索中经过多年尝试，效果已在逐步显现。目前，金融行业全程参与了我国养老保障从一支柱到三支柱的相关角色。境外发达市场的经验证明，养老金融将成为老龄化社会重要的金融服务内容之一。但我国的有关业务尚处于从传统金融到养老金融的过渡时期。金融行业迫切需要一套符合当前发展阶段、有专业性、比较规范、且被人民群众能够普遍接受、一目了然、真实感受的标准。

会上，第一财经总编辑杨宇东表示，多层次养老保障体系建设如同一场马拉松，需要包括第一财经在内的各相关行业的专业机构积极投身其中，承担起各自责任。第一财经作为国内主流的专业财经媒体，一直以来高度关注人口老龄化的问题，不但在日常的报道中大力呼吁应该及早重视老龄化问题，而且还积极组织、参与和养老有关的会议活动，以便各界更好地一起深入探讨相关的领域内容。

“作为中国的金融中心和老龄化程度较高的国际大都市，上海金融行业深感责任与机遇。”上海金融业联合会秘书长屠友富会上介绍称，多年来上海的金融机构在国家养老保障体系建设的探索中一直积极尝试，效果逐步显现。上海是第一批进行税延养老保险试点的城市，首批发行的养老目标基金的很多公司总部在上海，上海也是第三支柱个人养老金保险、专属商业养老保险的第一批试点城市之一。这也给金融行业的发展提供了历史机遇和巨大空间。

当前我国人口加速老龄化，国家老龄工作委员会专家原新在会上指出，2022年中国人口开启负增长；2000年进入老龄化社会，2022年步入中度老龄社会。人口负增长与老龄化深化相互交叠，成为推进中国式现代化的人口基础，也对中国经济社会全局发展带来新的挑战与新的机遇，需要科学认识，主动适应，积极应对。

在此背景下，我国养老金融市场呈现出第一支柱基本养老保险替代率不足，并逐年下降；第二支柱职业/企业年金覆盖率较低，尤其是民营、中小企业无法得到年金保障的特征。发展多层次、多支柱的养老保障体系需要第三支柱快速补位。

对于完善多层次养老保障体系。原中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁在会上指出，要扩大养老保险覆盖面，逐步实现基本养老保险法定人员全覆盖。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。健全基本养老保险待遇调整机制，保障领取待遇人员基本生活。大力发展企业（职业）年金，促进和规范发展第三支柱养老保险。探索通过资产收益扶持制度等增加农村老年人收入。

值得关注的是，市场上养老金融产品良莠不齐，缺乏标杆与标准，各类产品同质性较强，缺乏政策融合性与创新性，不少百姓对养老的必要性和路径缺乏清晰认知。由此，一个有目标、有标准、有科学、有细化、有推荐的“养老金融指数”的研发成为了当务之急。

此次峰会上，“新时代养老金融指数”（下称“指数”）发布，该指数通过建立关键指标体系，对金融机构在养老金融方面进行不同维度的能力评估和分析，得出的评级指标。

具体看来，据中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文介绍，指数是衡量养老金融市场整体表现和走势的指标，反映的是在特定时间内养老金融市场及其各参与方的价值与指标变化，可以跟踪养老金融不同类型的资产和机构的绩效，有助于参与者、投资者、金融机构和政府监管机构了解市场动态、制定投资策略和政策决策，以支持养老金融市场的稳定发展，有助于养老金融财富规模稳定、健康与持续的增长。

“指数的使用意在推动养老金融市场健康有序发展。”亚洲养老金融与产业研究院、新时代养老金融指数课题组负责人包虹剑会上分析称，具体包括，协助金融机构洞察自身在养老金融领域的相对表现，制定更为精细的业务发展和客户策略；促进金融机构提供真正为大众所需的服务，推动养老规划专业队伍建设；增强社会对养老问题的认识，普及养老规划和养老储备等方面的教育；以及辅助消费者选择更合规、合适、匹配的养老金融服务机构。

此外，该指数的制订原则全面而系统地体现国家对养老金融的政策导向、科学的层次结构和兼顾共通性与突出性的设计，以及具有时序可比性和动态反馈和持续完善机制来反映行业发展。课题组核心成员从2021 年三季度开始论证研究建立养老金融评估标准的可行性，经过深入研究、谨慎论证、反复打磨，最终形成了具有四个层次，递进特征鲜明的指数。

构建养老金融标准是行业的一件大事，是治理能力和治理水平现代化的要求和体现，更直接关乎人民群众的获得感、幸福感和安全感。通过此次养老金融峰会以及养老金融指数的推出，积极践行养老金融多元共担的理念，推动金融机构更好服务于中国老龄化社会发展，记录和反映金融助力老龄事业发展取得的成效，助力个人和家庭培养养老储备意识并利用好养老金融工具和服务。