跑赢银行理财2%,换个地方去「存钱」
简七·豆
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文|艾小白(微信公众号:简七读财)
最近股市波动比较大,很多朋友想把闲钱存入比较安全的地方趴一趴。
放哪里合适呢?存银行理财吧,收益不够高;放互联网存款吧,都下架了。
可能各种理财平台兜了一圈,都没找到合适的产品。
有没有可以多赚一点,又稳健的去处呢?
这时候,就想到纯债基金了。今天来和大家仔细聊一聊。
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01
纯债基金,是债券基金的一种。
主要特征就是【纯】——100%投资债券,不参与任何股票投资,稳字当头。
债券,其实就是欠条。
比如小A找朋友借一笔钱,写好欠条、签好字,朋友才放心把钱借给他。
通常,欠条上写明了借款金额、还钱时间,可能还会有利息约定。
这个过程,如果发生在企业、国家之间,欠条的名称就变成债券了。就好像,国家为了借钱而发行的债券,就叫作国债。
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02
通常,投资债券,收益会有2种来源。
1)利息,也叫票息收益
发行债券时,都会约定一个借款的利率。
比如小A借了1万元,约定了5%的年利率,那么每年就要给朋友500元的利息——
这是固定的收益。
2)价格波动
债券和股票一样,可以上市交易,因此价格也会有涨跌。
100元的债券,有时候可能90多块,也可能价格涨到100以上。
但它的波动幅度,远小于股票。整体来看,债券是一个比较稳健的投资品。
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而买纯债基金,就是把钱交给基金经理,让他帮你去投资一篮子债券。
比如,下面这只纯债基金。
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(图片来源:天天基金,某纯债基金近5年走势)
注:红色线为基金净值,蓝色线为沪深300指数
长期来看,它的收益曲线平滑,表现得四平八稳,而且和股市的相关性很低。
在股市大跌的时候,它依然能走出一条稳健的路——
最近1个月,股市大调整,它不跌反涨了0.5%,真正起到了「安全垫」的作用。
但也别把稳健和100%保本联系在一起。
去年纯债基金出现了两次下跌幅度不小的情况。
不过短则几天,多则几个月,基本能涨回来。即使是不小心踩雷的几个纯债基金,也慢慢企稳回升了。
总体来说,去年纯债基金的收益没有往年那么好,长期来看,仍然是个放钱的好地方——
纯债基金,可以分为长期、短期纯债基金。
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一般来说,名字里带“短债”的,就是短期纯债基金。否则,往往就是长期纯债基金了。
长期纯债基金,平均年化收益在5%-7%,能跑赢普通的银行理财。
短期纯债基金,平均年化收益在2%-4%,也高于货币基金了。
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03
买的时候,注意小技巧。
1年内要用的钱,可以存短期纯债基金。它的波动更小,更稳定。
比如,可以把3个月后要交的房租、半年内准备定投基金的闲钱,存在短期纯债基金里。
而1年后要用的钱,更适合放在长期纯债基金里。
它的波动稍大,但能比短债多赚一点。
在具体挑选产品的时候,敲黑板,一定要至少考察这两个方面:
1)规模不能太小
最好选择2亿-200亿范围内的纯债基金。基金档案页的下方,通常都会写明基金的规模,以及变动情况。
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(图片来源:天天基金网)
规模太小容易被清盘。最好也避开大于200亿的,债券基金,也有船大难掉头的问题。
2)基金公司实力
尽量选择管理资金规模排名前50名的基金公司。天天基金网有可以查,供参考。
http://fund.eastmoney.com/Company/default.html
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这个筛选方法比较粗糙,但也能看个大概。规模排名越高,投研等各方面实力就相对更强。
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04
1)分散、再分散
投资债券基金,最大的担忧就是,信用风险。
如果发债人不还钱,投资人会面临一定损失,比如,去年发生过两次波及范围比较大的债券违约事件。
但这是极端情况,不用太杞人忧天。我们配置的时候,买2-3只不同基金公司的纯债基金,就能起到一定分散风险的效果。
2)要耐得住寂寞
不少朋友买了纯债基金之后,会嫌它涨得慢。遇上牛市,看到其他基金涨的飞快,可能就耐不住寂寞,把债券基金的钱,挪进股票基金。
但其实,正因为慢,所以稳。
一旦市场波动,如果你早有准备,拿部分钱买了债券基金,那么在下跌中,你会拥有抗住压力的勇气,整体收益也不至于摔得很惨。
长期赚钱的法宝,除了守住投资纪律之外,还有就是做好股债配置,在向前冲的时候,记得带上「安全垫」。
最近,简七投研组跑了一组数据,测算了下过去几年中,如果A股在3500点上上下下摩擦的时候,买入股票基金持有到现在,收益会怎么样?结果,超过了我们的想象。
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