《小狗钱钱》：富人们依靠利息生活的金钱分配法则

事实上，大多数人都希望自己更幸福、更成功，也想拥有更多钱。

——《小狗钱钱》【德】博多.舍费尔

最近看了一本理财书《小狗钱钱》，这本来是想买给我儿子看的书，没想到这本书对我起到立竿见影的影响。

我一口气读完后，立即着手买了一只基金，调整了我的收入分配，并且开始悄悄写起成功日记。

《小狗钱钱》的作者是德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家博多.舍费尔，他之前写过一本书《财务自由之路》，告诉人们怎么用7年的时间赚100万欧元。

《小狗钱钱》是博多.舍费尔打算写给孩子看的理财书。

博多.舍费尔说：我觉得应当采用讲故事的方式，让孩子们更容易理解怎样轻松地获得财富和成功。

博多.舍费尔16岁开始来到美国闯荡，在美国他人生地不熟，也不懂英语，苦苦思索如何能在这寸土寸金的美国有自己的立足之地。

他想到自己懂德语，于是去当了一名德语老师。之后，舍费尔在美国旧金山和墨西哥学习法律，在不同公司担任各种重要职务。

26岁时，博多.舍费尔遭遇了个人经济危机，他的贸易公司陷入财务危机，债台高筑。也正是这一年，他遇到了一名导师，教会了他致富法则。

仅仅用了四年的时间，他不但摆脱了债务，而且过上了可以靠利息生活的日子。

博多.舍费尔决定把自己的理财经验分享给更多的人，先后出版了《财务自由之路》、《赢家法则》、《小狗钱钱》、《小狗钱钱2》，每年在欧洲各地进行巡回演讲。

他的著作被翻译成十几种语言，巡回演讲吸引了数十万人热情参与。帮助了成千上万的欧洲人在解决了财务问题，成为欧洲理财大师，被称为“欧洲巴菲特”、“欧洲金钱教练”。

《小狗钱钱》这本书说的是一只小狗教会一个12岁的小女孩如何理财的故事。

小女孩吉娅救了一只小狗，给小狗取名钱钱，这是一只会说话的小狗，而且非常懂理财。

吉娅按照小狗钱钱的告诉她的方法，赚到了她以前想都不敢想的收入，实现了自己的梦想，还帮爸爸妈妈摆脱了财务困境。

这些理财方法，不但简单有效，而且是每个孩子，每个成年人都能复制，并且应该懂得的理财方法。

作者通过吉娅的故事告诉我们，每个人都拥有变得富有的机会，金钱不能使我们变得幸福，只有学会正确的对待金钱，才能让我们变得幸福。

01 将自己最大的爱好作为职业，并且由此大幅度提高收入

吉娅的爸爸妈妈因为买了一座房子，被房贷压得透不过气来，生意不景气，家庭陷入了财务困境。

小狗钱钱想帮助吉娅学会理财，它让吉娅列出愿望清单，并且决定最想实现的三个愿望。

吉娅的三个愿望：

1.明年夏天参加交换学生项目去美国，提高自己的英语水平。

2.一台笔记本电脑。

3.帮爸爸妈妈还清债务，让他们不再那么伤心。

实现三个愿望都需要有钱，一个12岁的小女孩如何才能拥有这么多钱呢？

小狗钱钱告诉吉娅：第一，为别人解决一个难题，那么你就能能赚到许多钱；第二，把精力集中在你知道的，能做的和拥有的东西上。

吉娅努力寻找自己能赚钱的机会，向会赚钱的表哥马塞尔询问建议。

马塞尔说：“你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。”

吉娅想到自己喜欢跟小狗玩，所以就去找了帮邻居遛狗的活，并且赚得了人生的第一笔钱，这让她非常高兴，做自己喜欢的事，还能赚到钱。

但是吉娅第一次拿到工作收入时还觉得有点惭愧，因为她觉得这钱挣得太容易了，明明带小狗散步是自己很喜欢的事，而且从中得到这么多乐趣，还要拿钱，感觉不好意思。

但小狗的主人汉内坎普先生告诉吉娅：大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。

汉内坎普先生的话刷新了吉娅对工作的认识，以前吉娅的妈妈告诉她：工作第一，娱乐第二。

吉娅开始认识到，我们完全可以通过做自己喜欢的事，并且赚到钱。

吉娅在开始了一系列理财行动后，有了越来越多的赚钱机会，引起了银行工作人员海内女士的注意。

海内女士想邀请吉娅到学校给孩子们做一个关于理财的演讲，谈谈自己的故事。

吉娅面对这次邀请感到恐惧，她害怕在这么多人面前演讲，不想接受这次邀请。

吉娅把海内女士的建议和自己的恐惧告诉汉内坎普先生，汉内坎普先生大声说：“要是我的话，无论如何都会去做的。”

吉娅不敢相信，她曾经听汉内坎普先生说过，始终只做那些让自己开心的事。

汉内坎普先生谈起自己的经历，他曾经为了摄影的爱好中断学业，在世界各地跑，开照相馆，在加勒比海经营小饭店，在欧洲做地产生意。

这些事情虽然是有兴趣，但是往往伴随着恐惧。中断学业跑到世界各地，或者投身商海都时常让他感到不安。

但是他生命中出现了最美好的东西，是因为自己做了原本不敢做的事。

最后吉娅克服了恐惧，接受了演讲的邀请，当到学校完成演讲后，吉娅收获了热烈的掌声，无数的赞扬，一位出版社老板还想让她把自己的故事写成书出版。

吉娅完成了一件自己感到艰难的挑战任务，内心感到幸福、自豪，心中充满感激之情，觉得不管将来发生什么事，都不会再感到不安。

做自己喜欢的事，把爱好当成职业并不是一件轻松的事，它同样会伴随恐惧与不安，但是为了争取到生命中最美好的东西，我们需要克服恐惧。

同时，让我们感到最引以为豪的事情，往往是那些我们感到困难的挑战。不走出舒适圈，勇敢地去做，你永远不知道自己能到到什么程度。

02 依靠利息生活的金钱分配方法

小狗钱钱以前的主人出现了，吉娅想到要和钱钱分开，非常难过。没想到，小狗的主人金先生不但没让吉娅和钱钱分开，还非常感谢她把小狗照顾得这么好，付了吉娅照顾小狗的钱，还给她上了理财的一课。

金先生是个非常富有的人，他有自己的财务公司。金先生建议吉娅如果想变得富有，并且想将来依靠利息生活的的话，应该合理地对金钱进行分配。

50%的收入存起来，40%用来帮助实现目标，剩下10%用来零花。

吉娅想要存钱到美国做交换生，她觉得如果要把赚的钱存起来一半的话，那么去美国的愿望就要搁置很久才能实现了。

金先生告诉吉娅，如果她手上有3000马克，可以选择立刻去美国，那样就不剩一分钱了。但是如果她选择将一部分存起来，那样过了一段时间，仅靠每年的利息，就能去美国。

吉娅虽然觉得金先生说的有道理，但是还是想在明年夏天就能去美国，同时也想拥有一部分存款生利息。

金先生说，这两件事完全可以同时进行。比如，挣了10马克，把其中的大部分存入银行，然后把一部分放入梦想储蓄罐，剩下的当作零花钱。

吉娅听从金先生的建议，银行的存款变得越来越多。

吉娅的爸爸妈妈却陷入了财务困境，一分钱也存不下来，对吉娅钱的来源感到担心和疑惑。

吉娅说明了存款的来源，还告诉爸爸妈妈对收入分配的方法，建议爸爸妈妈也可以学习她的收入分配方法。

但是，爸爸说，家庭的各种支出很快就把钱花光了，光是还房贷就不止50%。

爸爸一直认为房贷的利息非常高，应该把赚来的钱马上还清房贷，以减少需要付给银行的利息。

最后却陷入被银行催债，无法支付贷款，可能面临房子被收走的困境。

最后，金先生帮助吉娅的爸爸妈妈对财务状况进行调整，帮他们把分期付款期限暂缓了几个月，而且把每个月的分期付款额调低32%。

这样一来，手头上的现金就多了起来，将一半的钱存起来应急，另外一半用来存款生息。

吉娅的爸爸妈妈不但摆脱了债务压力，而且开始储蓄。

所以说真的不是有钱才开始理财，而是理财才开始有钱。

03 适用于所有投资的3条最重要的规定

吉娅、马塞尔和莫尼卡一次偶然的机会帮助了邻居陶穆太太避免了财宝损失，陶穆太太作为回报，决定教他们如何投资，4个人成立了投资俱乐部。

陶穆太太告诉大家投资的3条重要规定：

1.应该把钱投资在安全的地方

2.我的钱应该下很多“金蛋”。

3.我们的投资应该简单明了。

陶穆太太告诉大家，符合这三条投资规定的投资方法就是购买基金，并且列出了挑选基金的注意事项。

购买基金，就要准备把自己的钱在里面放上5-10年。

基金是非常保险的，尤其是当你有足够的时间可以等待，就算行情暂时处于谷底，到时总会回升的。

挑选基金的注意事项：

1.基金应该至少有10年历史。如果它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那么我们可以认为，未来它也会运作良好。

2.应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。

3.对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。

在陶穆太太带着孩子们进行基金投资时，吉娅想向爷爷借钱趁行情处于低位时买进更多的基金。

爷爷强烈反对这种危险的做法，担心会把所有钱都亏掉。甚至反过来干涉吉娅的投资。

吉娅无计可施，打电话请教金先生。金先生对吉娅说，应该感谢爷爷奶奶可能帮她避免了一个错误。

他告诉吉娅，在行情下跌时最好不要投入太多的钱，如果行情继续下跌，还可以用手头的钱再一次买进会更好。

没有人能预测未来走势，出于分散风险的考虑，应该把一部分钱投资在绝对安全的地方。决不能把全部的钱都投资在股票或者基金上面，我们应该始终储备一些现金。

04 结语

自从开始了理财，吉娅的生活越来越丰富精彩，爸爸妈妈的心情也越来越好。

金先生建议吉娅的爸爸雇两个帮手，开始爸爸觉得根本支付不起薪水。但是出于对金先生的信任，他听从了建议。

从此爸爸有时间集中精力做自己喜欢的事情，而且生意越做越好。终于相信，只要学会把某些自己不喜欢做而且又不擅长做的事情交给别人就行。

重要的是，每天还可以开开心心的。

《小狗钱钱》的作者博多.舍费尔说，这个故事将使你重新认识到你拥有机会，故事中的人物将给你启发和动力。

诚然，无论是成年人还是孩子，我们都应该学会理财，正确地对待金钱，拥有财商思维，是我们获得幸福生活的重要一课。

文/子勤