“把脉”互联网借贷新模式 数字金融产品创新评估机制发布

来自: 北京商报

11月7日，由中国互联网金融协会和世界银行共同支持建设的全球数字金融中心（杭州）在杭州举办数字金融领域监管科技探索与应用研讨会，并正式发布由全球数字金融中心（杭州）自主研发的数字金融产品创新评估环境（一期）。

据悉，该产品整体框架主要采用分布式技术架构，主体功能板块分为合规性评估和产品运行路径模拟，主要对基于互联网开展借贷业务的新产品模式进行评估，可在新产品进入市场前提前发现可能风险问题，为金融监管部门早期把控市场可能风险及从业机构不断优化调整新产品结构提供监管科技层面的解决手段。

会上，中国互联网金融协会会长李东荣在致辞中指出，科技在金融领域的应用更加彰显了技术的生命力，然而科技虽同质中性，风险挑战却可能多端，如何运用成本适宜且高效率的监管科技手段去识别、发现以及预警数字金融发展中的相关风险，已成为多方俱进且不断接受实践检验的新课题。为此，他提出监管科技建设应当遵循顺趋势探规律的发展过程，以及具备防风险促发展的双重机制，并达到降成本提效率的应用效果，从而全面提升数字金融监管质效、确保数字金融行稳致远，打造数字金融的中国样本、中国模式，展示监管科技建设的中国力量、中国道路，为全球数字金融健康发展贡献中国的智慧和力量。

世界银行东亚与太平洋地区金融局局长Zafer Mustafaoglu表示，得益于大数据、人工智能、机器学习、自然语言处理等技术的进步，尤其是在当前疫情防控背景之下，数字技术被越来越多地应用于金融机构和金融市场，监管机构也开始利用监管科技手段来提升监管能力和降低监管成本，然而诸如网络安全、专业人才、数据隐私等方面的风险也不容忽视。为此，监管机构与金融机构应当携手共建监管科技实施框架，妥善处理各类风险，并鼓励金融机构间的协调合作，提升其抵御风险的能力。尽管可能给监管机构带来挑战，但技术作为变革力量可以推动金融监管部门实现促进金融稳定和市场完整的共同目标。

全国政协委员、中国证监会会原党委书记、主席肖钢在主旨演讲中指出，近年来各个国家和地区都越来越重视监管科技建设，进行了一系列有益探索，取得了一定成效。但总的来看，监管科技在应用过程中仍存在一些障碍和瓶颈，比如监管与制度的衔接问题，监管科技生态的构建与协同问题，监管科技的标准化体系与人才问题等。对此，他提出建设监管科技应当加强统筹规划，有重点分阶段的推进，并不断丰富监管科技的应用场景，提升监管智能化与穿透性，以及探索监管科技发展的商业模式，防范监管科技应用当中可能带来的风险。他还指出，监管科技并不是万能的，不可能完全消除金融风险，同时其应用本身也会存在不成熟不稳定的状况及未知的技术风险。因此，监管科技应用需要加强对实际效果的持续评估与检验，以防范技术带来的问题和风险。

中国建设银行原党委书记、董事长王洪章表示，回顾金融科技的发展道路，科技在大众化的金融服务发展和大型金融机构的金融科技建设中，皆起到了重要的支撑与保障作用。但科技仅仅是承载于金融自身的一种能力，无论科技怎样应用于金融企业，都无法改变金融和技术之间的关系，无法改变金融的自然属性，也不能偏离金融规律。对此，他提出应重塑监管理念，将监管的重点从准入和事后向事前、事中、事后的全链条的覆盖和延伸，由被动式、响应式的监管转变为主动性、包容性、适应性的监管，构建以数据为中心的配套监管体制机制，避免出现数据孤岛、监管孤岛、多重监管、监管套利、监管真空等问题，并统筹发挥监管沙盒作用，在试点基础上尽快进行推广。