AI撬动“带病投保”新需求 慧择长期健康险赛道再现新机遇

AI撬动“带病投保”新需求 慧择长期健康险赛道再现新机遇

80、90后面临各种焦虑，其中健康焦虑最为明显。根据中国社科院《人才发展报告》显示，七成人有过劳死的危险，白领亚健康比例高达76%，22%的中年人死于心脑血管疾病。据“保险电商第一股”慧择(HUIZ.US)的投保数据显示，约有60%的用户可以自主下单购买保险产品，不涉及健康告知，直接投保成功。40%在投保过程中使用了智能核保系统，非健康标准体用户对购买保险的需求旺盛，呈逐年增加的趋势。

7月22日，慧择联手光大永明人寿正式上线“达尔文重疾险易核版”。据悉，此款重疾险应用了慧择最新版的能核保技术，对疾病状态进行精细分层，以不同条件承保，避免粗放式核保。让患有高血压、糖尿病、乙肝等20多种高发疾病用户通过慧择的智能核保，有了承保的可能。业内人士表示，此次慧择升级后的智能核保技术，改变了互联网保险智能核保同质化的局面，打破“一刀切”的困境，为保险公司进一步扩大承保人群范围，提高了保单转化率。在人工智能方面，慧择正在引领一场新的技术革命。

20种高发疾病 智能核保实现秒出结果

此次，慧择“达尔文重疾险易核版”采用的是升级版的智能核保技术，该项技术突破了目前线上互联网保险的承保局限，对疾病状态进行精细分层，以不同条件承保，避免粗放式核保。大量之前被拒保的情况，都有机会通过加费或除外的条件承保。用户通过“人机对话”仅需如实回答相关健康问题，即可在几分钟内在线完成告知，并实时获得智能核保结果。

在保障内容上，“达尔文重疾险易核版”和市场上普通的重疾险并没有差别，保障种类共155种，其中重疾100种赔付1次，100%基础保额;中症20种赔付1次，50%基础保额;轻症35种赔付3次，30%基础保额。慧择核保专家表示，这款产品为了保障用户权益，并没有删掉那些高发疾病，如轻症中的不典型的急性心肌梗塞、中症中的中度脑中风后遗症等，希望能给用户更多的保障。

但值得注意的是，一旦高血压、糖尿病、乙肝等这20多种享有宽松核保的疾病较为严重，则可能除外承保或者拒保。这也能够理解，保险公司都是要控制风险的，适当提高门槛，也是情有可原。

慧择升级后的智能核保技术，将为保险创新产品提供了更多的可能性。慧择“达尔文易核版”的上线，无论是投保体验，还是性价比，都更加贴合用户需求。一方面，智能核保的效率升级，提高了用户的认可度;另一方面，将复杂的疾病精细分层应用于智能核保，可以将更多的保险产品实现互联网化，加速保险产业链的融合。

AI助力健康险普惠 长期险赛道新机遇

作为中国互联网保险垂直领域第一个入口级平台，慧择一直在大数据与人工智能的应用上发力。据悉，“智慧AI预核保”项目已在全公司成功投入使用半年，涵盖重疾险、寿险、医疗险等近200款产品。慧择致力于服务“整个用户家庭全生命周期保险需求”，每一位家庭成员都十分宝贵，对于身体健康的标体用户，选择保险产品并不困难，而对于那些刚刚“踩红线”的非标体用户，同样可以选择“加费承保”或“除外承保”来为自己或者家庭带来一份保障。

年轻人运用互联网自主消费的意愿越来越强烈，中国是未来互联网保险消费人群崛起势头最好的国家。一方面，中国已经成为全球第二大原保险市场，但保险密度、保险深度分别只是全球水平的58%和75%，发展潜力非常巨大;另一方面，海量的人群，正在逐渐上网。更多的消费者愿意主动了解、购买、体验各种保险产品和服务，更多的人愿意加入保险行业。

对于保险行业而言，痛点与机遇一直共存。信息技术和人工智能的发展为慧择带来了更大的机遇，一方面，可以让保险服务更快、更便捷的触达用户，另一方面，也为保险行业创新提供了更多的可能，相信慧择将在长期健康险领域迎来更大发展机遇。